北京公积金贷款额度怎么算？账户余额影响吗

有小伙伴近想取公积金，但是又担心未来买房时因为账户余额影响了贷款额度。

购房指南严肃的告诉你，在北京，公积金账户余额不影响贷款额度，如果你的公积金在办理贷款时额度不够，那也肯定不是因为账户余额。

可是，申请公积金贷款时，贷款额度到底是怎么评估的呢？明明规定可贷120万，怎么批下来就只有五六十万？

今天购房指南就专门为北京的朋友讲解一下公积金贷款额度的计算。

首先，你要知道公积金贷款额度上限是硬性规定了的。

不同级别的城市有不同的标准。

到目前为止，全国高的贷款额度也只有120万。比如北上广深四个一线城市的规定：

所以说北京的政策已经算是很不错啦！

除了上限规定，贷款额度还受以下因素的影响：

影响因素一：首付与评值

一个简单的道理，比如，你买一套150万的房子，假设首付为45万，除去首付之外，难道还能贷到105万以上吗？不管在哪个城市，公积金贷款额度都会受到首付款、房屋评估值的影响。

影响因素二：建筑面积

建筑面积还能影响贷款额度？答案是肯定的。建筑面积可不是实际使用面积，它是实际面积加上每户所占的公摊后的面积总额。

难道不是面积越大，房子越贵，能贷得越多么？按照上面的逻辑，首付与评值的影响，确实是这样，但是规定就是规定。来看北京的规定吧。

个人申请公积金贷款，不同的地区对于公积金贷款额度的政策是不同的。有些地区没有明确规定房子的面积和公积金贷款的额度有关。多数地区一般是规定公积金贷款的额度是房子总价的70%。不过也有一些会明确表示购房面积和公积金贷款额度的比例有关。

影响因素三：借款人年龄

借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。法定退休一般按照女性55岁、男性60岁计算。

计算方法为贷款人的法定退休年龄加5年后再减去贷款时的年龄。如：某先生今年35岁，退休年龄为60岁，那么他的贷款年限为(60+5)-35，即30年。

影响因素四：缴存基数

很多人会问，公积金贷款和贷款人的缴存基数有关系吗？答案是肯定的，不过从各城市的规定来看，只有部分城市对此有要求。

北京地区根据月收入、月缴存额计算贷款额度。公式如下：

高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

我们来用一张了解下具体的计算办法：

影响因素五：还贷能力

所谓的还贷能力高说白了就是收入高，收入高说明购房人有足够的钱用来还房贷。高收入和高缴存额说明购房人有足够的钱用来还房贷。这些信息对于银行来说，都是实实在在的干货，是不可造假的。

那么问题来了，账户余额会影响贷款额度吗？

关于账户余额和公积金贷款额度的关系，各地公积金基本都有明确规定。而在我大北京，贷款额度不受账户余额的影响，只需要连续缴存6个月以上就可以申请啦。

后，除了上面的条件，如果你单位靠谱、工作稳定，对公积金贷款的额度的提高也是很有帮助的。因为工作稳定从一定意义上来说证明借款人具有稳定的收入来源，但是并不是工作稳定的人都符合条件，一般像在事业单位、500强等单位工作的人更容易获得高额度。