扩大银行资金供给能力 央行再降存准率或近在眼前
房天下综合整理2012/03/20 09:53
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（来源：经济参考报）3月16日央行公布的数据显示，2月份外汇占款新增251亿元人民币，较1月份的1409亿元，大幅减少八成多，较去年2月份的2145.23亿元降幅更大。这主要因2月份314.9亿美元的天量贸易逆差所致，也反映了当前国际资本流入中国的趋势性放缓。
此前的一系列国内的数据也并不乐观。1至2月份，工业用电量同比增长4.83%，只相当于去年1至2月份12.9%增幅的1/3左右。其中，重工业用电量同比增长6.64%，而轻工业用电量则出现了3.85%的负增长。房地产投资方面，1至2月，同比增长27.8%，增速比去年全年回落0.1个百分点;但房屋新开工面积仅增长5.1%，增速回落高达11.1个百分点。投资和新开工明显下滑的趋势未变。
这些因素反映在金融体系上，今年前两个月，社会融资规模1.99万亿元，比去年同期少了4000多亿元。而且，尽管2月份信贷增速出现0.2个百分点的反弹，但中长期贷款增速依旧处于快速下降通道。更为趋势性的是，外汇占款的萎靡，将带动M2较信贷更快的萎靡。这就要求央行根据资本流动情况，及时地调整存款准备金率。
可以判断，通胀下行增加了政策放松的空间，而增长放缓、资本流入放缓以及资金的紧平衡，增加了数量放松的必要性，短期内进一步放松的可能性增加。
事实上，央行已释放了谨慎的积极信号，在15日的公开市场操作中，91天正回购利率较前下降2个基点，是7个月来的首次下降。
4月份应该是调降存准率的一个重要时间窗口，一方面是因为去年3月份的高基数可能导致今年3月份货币增速再度回落；另一方面，3月份的外汇占款仍不乐观。
从中长期看，外需疲软和资本流入减少是趋势性的事件。对金融市场而言，对希腊的救助只是赢得了解决问题的时间，甚至有观点悲观地认为“有序违约、逐步退出”是解决希腊问题的手段。不管这一悲观的预期是否会一语成谶，未来数月希腊、葡萄牙仍将不时挑动市场的风险情绪。但在风险情绪升温后，资本是否还会像去年一样涌入中国？在笔者看来，这一可能性较低。
对中国而言，首先，中国已明确调低增长目标。其次，随着人口结构的变化、储蓄率的降低，投资的贡献将逐渐降低。此外，随着人口红利的消失，环境要求的提高，“入世”红利正在消退，中国制造的成本将缓慢上移。故此，汇率将更多考虑对出口部门的影响，这也将削弱人民币对外部资本的吸引力。
目前，对今年新增外汇占款最悲观的预期是1.5万亿。若以增长14%左右计算，今年M2应增长11.9万亿。如果今年新增贷款控制在8万亿，则银行购买的非金融企业债券等派生存款的资产需要超过2.4万亿。但要扩大银行的资金供给能力，央行也必须连续地调降存准率。
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国内各银行月底前公布所有收费项目细则
（来源：长江商报）中国银行业协会前日发布报告称，目前银行业服务收费类问题集中。国家开发银行副行长郑之杰直言，去年信贷资源紧缺，部分银行出现对客户的存贷款设置不合理附加条件、增加不合理服务收费等不规范经营行为，严重影响金融系统声誉。银行业协会称，目前已在全系统内展开自查清理，3月底前各银行将统一公布所有收费项目细则。
接客户再投诉290件
银行业协会前日发布的《2011年度中国银行业服务改进情况报告》披露，去年银行业协会共收到客户再投诉290件，其中包括等候时间和服务态度的投诉102件，异地取款等收费业务再投诉32件，信用卡业务再投诉33件，贷款业务再投诉27件，储蓄再投诉27件、公司业务再投诉5件，其他64件。
这是银行业协会连续第5年发布报告，《报告》认为出现上述问题是因为部分营业网点未明码标价，工作人员的服务态度和理念需提高以及银行自我宣传不够。
贷款服务乱收费严重
银行业贷款服务乱收费问题已引起发改委关注。发改委日前披露本月以“下查一级、异地检查”的方式在展开检查。
郑之杰前日指出，银行贷款服务乱收费严重，如要求将部分贷款转为存款；不计算资金成本、风险成本和管理成本，贷款利率一浮到顶，加重客户融资成本；通过账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费额外收取费用，转嫁成本；甚至出现捆绑销售现象。
中国银监会纪委书记王华庆前日也表示，银行业协会2月份已进行银行服务收费专项检查，发现部分银行网点没有明码标价，理财产品风险提示不够，及贷款中无增值服务等问题。不过，一位大型国有银行内部人士表示，部分小银行为了吸储，增加利润，可能会出现上述违规情况，但大型国有银行出现此类严重违规的情况不会很多，因为大行靠规模和存贷差已不愁挣钱。
■热点异地取汇款收费反映最强烈
在银行收费上，异地取款汇款手续费问题反映最强烈。不少消费者呼吁“同行异地取款收费应立即取消”。
中国工商银行个人金融业务总监李卫平前日表示，银行业是企业，提供的是“隐藏”服务，由很多成本构成，比如短信服务，银行也需向电信服务商采购服务。他表示，“应该让社会知道银行的收费是公开、公平、公正的，是合理合法合规的，同时要加强行业自律。”
一位银行大堂经理表示，一般银行对异地取款收费都有明码标价，只能说是高收费或收费不合理，但不属于乱收费，银行有提供服务定价权，如果消费者觉得价格不合适可以选择其他银行。异地取款收费问题也已引起相关部门重视，今年2月出台《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，今后与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格，将实行政府指导价或政府定价。
■背景民间意见大银行业自查
去年中小企业从银行融资难问题严重，去年底发改委明确表示今年将对银行乱收费开展检查。其后银行业内部“动作不断”，2月9日银监会下发《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出了贷款“七不准”原则，并开始在系统内展开全面的大检查。一位知情者表示，银行贷款中的乱收费问题在民间意见很大，银行自查也受到了发改委的压力，虽然目前银行业已开展自查，但发改委还会在近期开展范围内的大检查。
声音
应该让社会知道银行的收费是公开、公平、公正的，是合理合法合规的，同时要加强行业自律。”
——中国工商银行个人金融业务总监李卫平
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