央行降息一周房贷成交平稳 购房者观望想"等政策"

自6月28日央行“双降”至今已有一周多的时间。记者上午从市场机构了解到，近期房贷市场成交量走势平稳。在多轮降息的背景下，银行房贷利率优惠没有消失，多家银行的首套房贷利率优惠依然维持在基准利率八八折或九折。而购房者，并没出现因降息而着急买房，大多数人还是持观望态度。

走访购房者“观望”还想等“更好政策”

“现在降息等政策挺多的，买房还要等更好的时机。”市民李先生一直在看婚房。他原本要购买大望路soho现代城一套两居室，但是政策频出，让他一直在犹豫。

“近期对房子有挺多利好政策的，但是就是太多了，现在入手万一有更好的政策怕错过。”他说，目前还是观望，房子肯定是要买，但还想再等等看是不是还有更好的政策。

记者走访我爱我家、链家等多家中介门店发现，并未出现购房人“扎堆”买房的情况。“目前我们这边成交量不是很好，这次降息之后的影响似乎没之前政策影响大。”大望路附近一家中介门店的经纪人说。

市场房贷成交平稳房贷利率还有八八折

购房者观望居多，成交情况也较为平稳。今天上午，记者从市场机构“伟嘉安捷”了解到，从降息一周后的市场反应来看，房贷市场成交量走势平稳，购房人买房心态未现明显起伏。

据伟嘉安捷数据显示，今年在央行多轮降息的背景下，北京各家银行利率优惠不仅没有消失，范围反而进一步扩大。超过一半以上的银行首套房贷利率仍然保持着八八折或九折的优惠。各家银行能够保持利率方面的优惠主要是今年银行内部额度相对充足，因此整体放款的速度也比较快，对购房人来说十分有利。

分析降息利好将在三季度成交量中体现

“从近期的咨询情况可以看出，在央行半年内接连三次降息后，有购房需求的购房人已经开始考虑以商业贷款与公积金贷款较低的利率优势从而准备入市，此次降息对这部分意向购房人群的影响尤为明显。”伟嘉安捷相关负责人说。

我爱我家分析师孔丹分析称，降息后，一部分换房人群将逐渐走出观望态度。央行半年内三次降息，处在升温中的房贷市场已然迎来了置业“窗口期”。

“央行在年内的连续三次降息，将刺激不少处在观望中的改善或首次置业人群陆续入市，此次降息对市场的托举作用将在未来第三季度的成交量中体现，预计未来几个月的房贷成交量将呈现‘稳中有升’的态势。”孔丹说道。

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今年以来，央行先后多轮降息，让许多股市投资者都感觉到了央行救市的意味。但就在将资金投向股市等高风险领域的投资者感恩“央妈”的同时，以往只希望通过定存、购买理财产品等投资跑赢CPI的稳健型投资者却因为利率的下降而叫苦连连。那么在已经进入降息通道的当下，稳健性投资者今后将如何规划自己今后的投资呢？就此，记者专访了银率金融研究中心理财组分析师闫杰。

定期存款存哪里？

伴随着央行的连续降息以及利率上限的放宽，银行间存款利率的上浮程度也发生着微妙的变化，从开始的普遍上浮1.1倍，普遍上浮1.2倍，到此次降息之后，各银行之间的差异明显变大。据银率网不完全统计，以一年期定期存款利率为例，国有商业银行选择上浮12.5%，股份制商业银行普遍选择上浮25%以上，城市商业银行较多选择上浮30%以上，相对于国有商业银行的低利率，城商行和股份制商业银行的利率优势更为明显。

因此闫杰建议，偏爱银行定期存款的投资者，在存定期的时候，要货比三家，选择存款利率较高的城商行更为划算。银率网数据显示，此次降息后，从利率一览表上的高利率来看，锦州银行的各期限的储蓄存款利率均较高，且五年定期储蓄存款利率依然高达5.2%，对于流动性要求较低的老年投资者而言，非常合适。以一年期定期利率来看，股份制银行中民生银行上浮高，上浮37.5%，达到2.75%。

同时，他分析随着银行自主定价权的放开，银行自主调整利率的频率也加大，未来银行将依据自身的存贷款情况调节利率，此外，国内依然处于降息周期，未来利率可能仍会下降，因此对于偏好定期存款的投资者而言，选择利率较高的银行进行长期储蓄更合适。

银行理财怎么变

银行理财产品的平均预期率在今年以来是稳中有降，这与央行持续的释放流动性不无关系。此次降准降息之后，银行理财产品的预期很大程度上会进一步下降，另外银行理财借道信托入股市的通道将被关闭，据此闫杰认为，下半年银行理财市场平均预期率继续走低。

对此，闫杰表示，虽然银行理财产品整体呈下跌趋势，但是部分银行也不断发行预期率超6%的理财产品，不过这些高率的产品一般期限较长，因此也适合对流动性要求较低的投资者。

下半年如何规划自己的投资

针对理财走低的趋势，短期来看，投资者可以重点关注银行在售的高理财产品，这些年中效应影响下的高产品，是不可多得的阶段性投资机会，可为投资者很好的锁定下半年的。从长期来看，股份制商业银行和城商行的理财产品，其平均预期率相对较高，投资者可以加强关注。

除银行理财产品，闫杰建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下，债券的价格持续走高，债券基金会有不错的投资机会，另外一些优质的P2P平台，其投资相对来说也是比较可观的。

央行降准+降息 弃股买房正当时?

楼市股市向来是冤家一对，近期暴跌的股市给全民皆股的市场上了生动的一场投资教育课，一时间段子手横行。不过那些”股市有风险，投资需谨慎”的告诫，远没有账户上变幻的数字更具有说服力，于是很多人想到了楼市，众人感叹：相比暴涨暴跌的股市来讲，房产仍然具有稳定的投资价值。

从房地产投资特征来看，尽管延续从前年年底开始的趋势，房地产短期内获得的空间被压缩，但是客观地说房产保值增值的基本属性还是存在，房价并没有出现普遍性的持续下跌。尤其是在中国城镇化进程大背景下，楼市需求仍然表现较为强劲。即使是2014年楼市低迷期，楼市也并没有出现明显下滑和持续性衰退，今年亦是如此，尽管低谷特征明显。

从趋势来看，在央行降准、降息、二套房贷降首付、营业税降低免征门槛等“救市”政策刺激之下，部分开发企业正积极调整推盘节奏，把控好降准降息之后的跑量去库存“窗口期”，通过调整企业城市布局，优化储备项目结构，降低企业运营风险。这类企业的共同特点是尽一切可能增加三季度销售业绩在全年的比例，防止市场环境出现变化而导致企业下半年被动推盘的局面，但遗憾的是还有部分企业仍然抱有不切实际的幻想，期待房价再次快速上涨，继续博弈市场，丝毫不考虑楼市市场需求的现状，从而错过短期放量的机会。

具体到产品角度，中小户型产品和具有发展潜力的商业地产值得关注。中小户型的产品总价低，自住需求关注的多，市场流通性好，市场风险低，是投资置业的良选；房地产市场的“商住倒挂”现状至今仍未改变，商业地产没有受到楼市政策调控的影响，住宅“限购”导致不少资金转投商业地产，随着经济结构调整与未来实体经济的回暖，商业地产在投资回报上的优势将再次显现。

降息降准对楼市的影响，对购房者为重要，作为消费者应该审时度势，把握好市场节奏变化过程中的购房时机。在短期市场还没有完全复苏好转的阶段入市，一方面可趁当下开发商资金面仍然相对紧张，购房性价比仍然较高的时机入市获取较好回报，把控好降准降息等“救市”政策短期红利带来的购房“窗口期”，该出手就出手；另一方面，也不要过于贪婪，因为市场风云变幻，机会转瞬即逝，错过佳投资时机，“抄底”只能是一厢情愿的奢望。