业内人士提醒购房者 房贷省钱要小心三大误区
哈尔滨日报2010/03/03 08:58
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业内人士预计，改善型住宅的销售稳中有升，拥有刚性需求的二次购房族，将成当季购房的坚挺支撑。然而，全球经济危机仍在继续，如何省钱成为不少贷款买房一族的当前要务。专业人士提醒说，关于在买房过程中贷款买房如何省钱，有三大误区需慎防。
误区一：公积金贷款一定比商业贷款省钱
公积金贷款是一种政策性贷款，它属于福利贷款，因此它比商业贷款的利率要低一些，不过，随着商业贷款基准利率的下调，公积金贷款的利率优势也在减少。某银行个贷部工作人员认为，如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。
某行个贷部刘女士说，如果是首次置业，基本上都可以享受30%的下浮利率优惠，这样一来，按照目前的利率，以10年贷款为例，每1万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元，其他年限贷款的差别也和10年贷款差不多，因此，如果贷款金额不大的话，两者在月供方面的差异并不大。但是，商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款的话，则要有附加条件，或是买保险，或是通过担保公司担保，这两者都会产生一定的费用。以买保险为例，保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此，“一般30万元以下的贷款，我们都不会建议贷款者选用公积金贷款”。
更值得注意的，由于公积金贷款对于银行的利润较低，银行一般不太积极，加上房管局方面的手续较多，造成银行的放款时间较长，因此，很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。某按揭公司的相关负责人介绍说，如果是商业贷款，由于该公司提供了免费担保，10-13个工作日卖方就可以得到全部楼款。如果是公积金贷款，最快也要33-35个工作日卖方才能得到房款，有的甚至要2个月。“在实际操作中，二手房的卖方为了减少麻烦，早日拿到钱，也降低报批失败的风险，对选择公积金贷款的买方往往会提高房价”。
误区二：选择中小银行就一定比四大商业银行省钱
在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。不过，在这个问题上也需要具体案例具体分析。
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“中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。”
误区三：选择直客式贷款一定比通过按揭公司省钱？
现在不少银行都推出了面对贷款者的直客式服务，因此贷款者为了节省中间费用，往往愿意直接到银行咨询办理。不过，贷款行业的资深人士刘女士介绍说，在利率趋于市场化的今日，直接找银行贷款，并不一定能够让贷款者更省钱。
因为银行经办人通常是在所在银行的房贷产品中，挑选他认为最合适的产品给贷款者，或者提供所在银行的最优惠利率，但这并不代表着这就是贷款者可以获得的最合适的贷款产品或最优惠的贷款利率。
因为，专业公司了解多家银行的情况，通过对比银行间的房贷利率和房贷产品，往往可以为贷款者选择最合适的银行与利率最优惠的贷款服务。虽然通过银行直接贷款与通过按揭机构办理相比，可以节省两三百元的手续费，但这两三百元的手续费实际上有时只需一两个月的月供就可节省回来。
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