商业贷款利率比公积金高

除了公积金贷款之外，目前银行还能提供按揭贷款业务，俗称商业贷款。和公积金相比，商业贷款的前提条件就比较少：不需要预缴，不需要对余额的约束，也不太会出现申请被驳回的情形。商业贷款主要有以下几点要注意的地方。

上限：不超过房子总价的70%商业贷款从某种意义上说，上不封顶；但是一般不能超过房子总价的70%.如果与公积金贷款同时申请，则称“组合贷款”；两部分相累加，还是不能超过房屋总价的70%.比如，房子100万，无论如何，贷款额就是70万，70万里头，除公积金贷款部分之外，余下的可以全部申请商业贷款。

收入证明：必须！

商业贷款和公积金贷款还是有些许区别的。后者是根据工资收入比例缴交的，所以，余额多少、月缴交额多少，基本能反应出一个人的收入水平，一小部分的银行对于纯公积金贷款甚至可以免除收入证明。

但对于商业贷款，基本所有的银行都会要求贷款人出示收入证明。这份证明除了写明在公司的职务、连续工作年限、去年一年的税后月平均收入等之外，还会要求留下开具这份证明的相关联系人、联系电话，最后还必须单位加盖公章。某些严格的银行，还会加一句“如提供情况不实，需承担连带法律责任”之类。

实际上，这份证明的目的只有一个，就是表明你有足够的还贷能力！——前提是还要保证你的正常生活。所以，每月还款额度一般不能超过你月收入的50%，这个数字，某些银行放宽到60—65%.

关于贷款的题外话如今，很多买房人，现在都用虚开收入金额，或者多人参贷、多人开具收入证明的方法来提高月还贷比例，很多人都是80%左右收入还贷，余下很少部分拮据度日，正是人称的“房奴”一族。其实阿桂认为，有时候不这么做，反而对自己有好处：虚开肯定会导致生活质量下降。毕竟，人不是只为了一套房子而活的。