降价?首套房贷利率重现打折优惠
房天下综合整理2012/03/05 08:57
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（来源：中国证券报）
在严守风险定价原则基础上，目前多家银行首套房贷利率下调至基准利率以内。“随着工农中建四大行座谈会精神传达，首套房贷利率会出现新一轮调整。”业内人士4日向中国证券报(微博)记者表示，目前多家银行已对首套房贷优质客户给予利率优惠，“按风险情况不同，中国银行、花旗银行、华夏银行首套房贷利率可在基准利率基础上打9折，农业银行首套房
首套房贷利率调至基准以内
消息人士透露，近日在北京召开的座谈会上，中国工商银行中国农业银行、中国银行、中国建设银行(微博)共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。
此次座谈会提出，要继续全面贯彻落实差别化住房信贷政策，要满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价。
观察人士表示，由于年底银行信贷额度紧张等因素，去年部分银行将首套房贷利率上浮5%至10%，导致首套房购房成本大增。
“当时多家银行发文明确，首套房贷利率执行标准不得低于同期限基准利率。”该人士介绍，有一段时间，首套房贷优惠利率基本绝迹。不过，从今年1月开始，建设银行、深发展等多家银行陆续开始将首套房贷利率下调。
某股份制银行人士表示，现在银行对房贷申请基本上是“一事一议”。按客户资信等级、风险能力，甚至所在地区房地产风险状况等方面进行评估，最后进行利率定价。政协委员、中国工商银行行长杨凯生3日表示，工商银行给客户的利率是根据风险定价的。
业内人士预计，由于四大行的示范效应，中小银行会进行房贷政策调整。“随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场。”
对购房者能否申请到7折优惠利率，某接近监管人士表示，目前监管部门房贷政策未调整，仍是首套房贷利率不得低于8.5折，首付成数不得低于30%。“这一红线暂未松动。”
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但是政协委员、江苏省政府参事室主任宋林飞，以及政协常委、大连万达集团董事长王健林等多位委员在提案中呼吁，应对首次置业和首次改善型置业房贷恢复7折优惠利率。
房贷再成银行“香饽饽”
据一位参加座谈会的人士透露，其实，各银行一直都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况
但去年底，由于银行整体信贷额度异常紧张，挤出来的额度都用于优先支持企业客户。
这位人士说：“由于银行对企业客户议价空间更大，一般企业贷款可在基准利率基础上上浮15%以上，甚至中小企业贷款可上浮30%至40%。从财务效益上考虑，同样一笔100万元的贷款，在不出风险的前提下，银行当然更愿意投向企业客户。”
今年流动性紧张情况正得到缓解。某银行人士表示，随着央行第二次下调存款准备金率，增加银行可贷资金，市场资金价格下滑必然导致利率走低。
某银行业人士认为，从今年前两个月银行信贷投放低于市场预期这种现象可以看出，随着经济增速下行风险加大，企业信贷需求在同步回落。“银行信贷资金无法与安全而效益高的项目进行有效对接。”
尤其是去年四季度不良贷款环比增加，银行担心信贷风险进一步增加。一方面，银行主动调整信贷结构，在压缩和退出部分地方融资平台贷款、房地产开发贷款和“两高”项目贷款；另一方面，银行对企业信贷审批更趋严格。“此时，房贷业务这一传统的低风险业务再次成为‘香饽饽’。”
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四大行率先松绑首套房贷款利率
（来源：经济参考报）
日前，工、农、中、建四大行在内部召开了研究全面落实差别化房贷政策的座谈会，会上，四大行共同提出，将切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷款利率，但首套房首付比例仍然执行30%的标准。此外，还将提高住房贷款审批效率。
业内分析人士认为，银行此举或为扭转当前个人贷款增长乏力的局面，首先从个人住房按揭贷款这一大头入
据了解，去年由于趋紧的信贷额度，银行普遍将首套房贷利率上浮5%至10%，今年年初以来，这种紧张态势开始转变。“对于首套房贷款利率，我们一般按照平均达到基准利率的标准来执行，操作上会根据不同申请者的资信情况进行一定的上浮，比例以5%为上限。”建行北京分行(微博)一位个人贷款业务经理对《经济参考报》记者表示。
同时，记者从交行了解到，此前交行首套房贷款利率平均上浮6%，但现在执行基准利率的情况有所增加，“基于差别化房贷政策，对于资信状况好的购房申请者一般都可给予基准利率，比去年下半年相对好贷一些，但全面执行基准利率似乎也不太可能。”交行信贷部人士对《经济参考报》记者坦言，“由于受到存贷比等监管要求的限制，银行贷款投放的积极性不太高，额度依然非常紧，因此，原则上我们还是根据风险定价，依然有上浮的情况。”
事实上，今年1月和2月份，商业银行新增贷款量均低于市场预期，1月份人民币贷款增加7381亿元，同比少增2882亿元。而2月份，多方机构预测在乐观情况下，新增贷款规模将与1月份相当。
在市场信贷需求低迷的情况下，银行个人贷款也增长乏力。“这其中一重要因素就是个人住房贷款增速及增量都有所减缓。”中国银行(3.07,0.01,0.33%)国际金融研究所所长宗良在接受《经济参考报》记者采访时表示，在银行个人贷款业务中，住房按揭贷款占据相当大的一部分，但随着房地产调控力度不减，不少有购房需求的人群仍持观望态度，因此，银行有必要采取措施促进个人贷款量的增长。
除了对首套房贷款利率“松绑”外，四大行还明确表示将提高贷款审批效率。据悉，建行申请房贷最长2周；工行、中行审批时间则在1周左右，这与2011年三四季度时贷款者需排1至2个月申请上贷款的情况大相径庭。
从政策面来看，去年12月，住建部部长姜伟新就表示，2012年要继续坚持房地产调控不动摇，严格实施差别化住房信贷、税收政策，支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。同样，今年2月，央行也公开表示，在房贷方面，央行将继续落实差别化住房信贷政策，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求。
此外，为配合落实差别化房贷政策，四大行在讨论会上还表示，将积极支持资质良好的开发企业进行有市场需求的普通商品住房建设，增加普通商品房的有效供给，同时，还将要按照财务可持续原则，大力支持政府主导的、以公租房为主的保障性安居工程建设。
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宜昌房贷隐现放松 首付3成利率不一
房天下讯 日前，央行在其官网发布消息称，央行将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，此举使市场对于首套房利率放开的预期进一步增加。
房贷政策放松之势已显露苗头
房天下小编曾于2011年5月致电宜昌市几大国有银行，宜昌市商业银行首套房首付比例提至4成，同时首套房
2012年2月21日，房天下小编再次致电了解各银行的房贷政策，发现首套房贷利率及二套房贷首付比例上均现放松迹象。虽有些银行的工作人员均回答非常谨慎，但是房贷政策放松之势已显露苗头。
各分行首套房首付比例普遍为3成
宜昌市中国银行工作人员表示，目前首套房首付比例为3成，首套房贷利率在7.05的基础上上浮5%；二套房首付比例要根据所购房屋的年限来确定，一般2年之内的新房可以申请贷款七成，也就是首付三成，而二套房房贷利率和首套房一样，即在7.05的基础上上浮5%。
宜昌市建设银行的工作人员表示，目前首套房首付比例为3成，首套房贷利率在基准利率上浮1.05%，二套房首付比例为4成，二套房贷利率在基准利率上浮1.15%。
从各分行工作人员的回答来看，目前宜昌楼市房贷申请难度相比去年三四月份有所放松，随着央行宣布2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，今年2月24日也将继续下调人民币存款准备金率0.5个百分点，银根有所放松，银行资金困境也有所解除。
此外，宜昌市农业银行表示，目前首套房首付比例是3成，首套房贷利率在基准利率上浮5%；二套房首付比例为6成，二套房贷利率上浮10%以上。宜昌市交通银行工作人员表示，目前首套房首付比例3成，首套房利率在基准利率上浮10%；二套房首付比例为6成，二套房房贷利率上浮20%。此外，交通银行工作人员也表示，目前正在积极申请首套房贷回归基准利率，但结局尚未出。
首套房利率有回归基准迹象 但国家仍坚持限贷限购
整体来看，相比去年盛传的首套房首付比例生至4成，宜昌并未见到，而目前宜昌各大支行首套房首付比例普遍为3成，首套房贷利率各有标准，但是以现松动；二套房贷首付比例有所放松，带式贷款利率仍然趋紧。也可见央行提出对“满足首次购房家庭的贷款需求”的实行。
除了房贷现放松，银行房贷的带宽速度似乎也比去年有所提高，对此，小编了解到，一般银行年初额度宽松，并下达了新一年的信贷指标，贷款门槛相应降低，所以贷款也相对好贷一些了。
对于宜昌首套房贷利率是否会回归基准，虽然各分行的回答都很保守，但是作为二三线城市在宜昌，在各方面政策的到达和执行上也都有其滞后性，在首套房贷回归基准在一股大潮中，机场是否跟风而上，我们也拭目以待。不过，从国家调控的大方向来看，目前还是坚持限贷限购，信贷规模的控制和监管的力度仍然较大。首套房贷有回归基准利率的迹象，并不代表会回到以前折扣利率的时代。
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