为避限购假离婚要三思 存在太多不稳定因素

（来源：腾讯网）为避限购，假离婚买房？广州妈妈网的一个帖子日前引起众妈网“粉丝”关注。

网友“牛一”发帖说，她的闺密夫妻双方名下共有三套广州市区住房，男方个人名下一套，女方个人名下两套。最近男方的公司有一批内部特价房出售，比市场价低30%左右(约30万-40万元)，但必须要以男的本人名义购买。因此男方就向女方提出先办个假离婚，待房子买下后再复婚“牛一”的闺密左右拿不定主意，很纠结。

妈网上的粉丝对此有赞成的，也有反对的。有网友说只要夫妻感情真，离了就能买到一套便宜的房子，何乐而不为？但也有网友说，为了几十万元去伤害彼此的感情，到时假如假离婚变成真离婚，哭都来不及。不少网友都担忧双方假戏真做，届时“赔了夫人又折兵”。

以离婚名义来获取买房资格，到底是否可取呢？记者邀请广州社会科学院高级研究员彭澎博士，就此情况做分析。

“这件事情已不是新话题了”。彭澎说，当年也有夫妻为避房改房转让个税，为分到房改房保障房等等而假离婚，尤其是外省的，类似情况更多。在他看来，这种做法并不可取.

彭澎说，从法律上讲，以假离婚来骗取买房资格，的确很难去举证，也很难被房管局查出。“谁也没办法去说明，人家没离婚前感情是否好，离婚又是否因为不好；也没办法去要求人家什么时候离婚，什么时候复婚”。他说，尽管法律上很难限制夫妻以离婚形式来获取购房资格，但并不意味着这种行为没有风险。

首先，如果为了买房这件事而离婚，以后夫妻感情上会不会因此真的出现裂痕？毕竟以后的事情的确很难说，夫妻双方也只能自我约束。问题是，一旦日后房价出现拐点，房价降了，夫妻双方会不会因此而相互埋怨，指责对方，以致家庭不和。再假如离婚期间发生了一些变化，夫妻双方弄假成真等，都不是目前能控制的，也很难去预防。或者出现其它因素了，夫妻只有性离婚不能复婚了，怎么收场？

其次，如果限购只是短时期存在，是有投资的可能。但若限购政策持续下去，就像韩国家庭就只能买一套房，届时房价没有升反而降了，房子成为一个负资产了，也势必影响到夫妻关系。 

来源：荆楚网

“结婚不买房，就是耍流氓”，“你可以不买房，除非你摆平丈母娘”，这是上海某地楼盘和杭州某地楼盘的打出的广告。房价越高离婚率也越高？目前一份来自民政部的最近统计表明，范围内房价的几个城市离婚率也名列前茅，似乎证明房价与婚姻成功几率间有着“偶然”的逻辑联系。

古时，举案齐眉，洞房花烛，喜结秦晋之好，都离不开房子。今时，相亲相爱，组成幸福美满的前提还是房子。谈及介绍朋友，择偶选择标准里的参考条件大多数就是房子。房子已经成为走进婚姻殿堂的“必备证件”。

再浪漫的爱情生活也要面临真实的生活，再平淡的生活也要面临开门七件事，怎么开门？没有房子是不可能的！生活经济加杂着如此多的困惑，夫妻双方感情的降温和破裂迟早不可避免。现实往往就是如此的残酷，不能否认，居者无其屋，婚姻会因此平添了许多未知的变数。

房价与离婚率有没有关系？是什么关系？二者之间是必要关系，是一种可以用来理解的“数学关系”

如果从命题房价可以推出命题离婚率，那么条件房价是条件离婚率的充分条件，如果能从命题离婚推出命题房价，那么条件离婚率是条件房价的必要条件。显然，房价是离婚率的必要条件，简单的说就是没房不一定离婚率就高，但是离婚率高一般都多多少少和房子有关系。

不管房价和离婚率之间是什么关系，爱情和面包之间的选择争论还会继续下去，这是一个“永恒”的讨论命题。

月入5000单身一族，如何买房又买车？专家指点，不看后悔哦。

■个案资料

秦先生，今年26岁，未婚，毕业工作两年多时间，现在在一家股份制公司工作，税后工资5000元，另外每年有不稳定收入3-4万元。目前没有固定存款，但是有股票投资3万元。每个月主要的开销：租房1000元，伙食费800元，电话费100元，交通费100元，其他杂费500元。

■ 理财目标

1.打算在两年内购买住房，总价100万左右，由父母提供首付，本人支付月供。

2.计划3年左右结婚，结婚时购买汽车一辆（15万左右）。

3.同时想通过理财为结婚后子女的抚养教育做准备。

■ 基本财务状况分析

秦先生目前正处在事业开创期，面临很多问题，如购房、购车、结婚、育儿。开始几年会非常辛苦，随着工作逐步稳定，职位提升，收入增加，结余随之增加。金融资产数额的增加，稳定回报也会带来稳定收入累积。

秦先生的理财目标是年轻人中规中矩的生活状态。根据目前情况看，秦先生每月固定支出2500元，结余2500元，结余占比50%属于合理水平。但是，无固定存款，3-4万元的收入并不稳定，这些条件使秦先生的买房之路变得不那么容易。计划购买总价100万元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年还款每月月供将在4000元左右。再加上购车需求和子女教育金准备，秦先生面临很大的支出缺口。这要求秦先生必须把现有的资金以及未来确定和不确定的收入，合理地进行资产配置，发挥效用以获得相对高额回报，从而减轻多重支出带来的生活压力。

将房贷控制在3000元以内

根据秦先生现在的状况，买房时选择公积金贷款是不错方式。目前，央行对于个人购买首套住房的贷款政策为首付比例可低至30%。但要想购买总价100万的房子，如果按首套购房30%支付首付，父母承担30万元首付，剩下70万元申请住房贷款。按公积金贷款利率贷30年来测算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金转作月供支出。但这与每月结余款相抵后仍有缺口。合理的月供金额应不高于总收入的40%。

方案一：建议将首付比例提高至50%。目前属于事业初创期的秦先生，资金积累不足，可先向父母拆借资金50万元。这样总贷款金额降低，每月还贷仅为2653.53元，不但减轻了每月的支付压力，同时为今后投资积累了资本。

方案二：考虑购买总价在80万元的房屋。如果父母的存款有限，可将房款控制在80万元左右，每月还贷2972元。这样不但父母不会感到资金紧张，工作起步期的秦先生也可通过个人努力工作和婚后两人共同积累轻松偿还贷款。待工作多年后经济条件允许时再改善住房条件。随着秦先生工作年限增加，未来升职空间巨大，收入逐渐提高，还款压力会逐渐减轻。考虑到未来的宝宝计划，花钱的地方很多，秦先生要增加存款配置作为应急准备金。手中积蓄不建议提前还贷，放置在中短期理财产品上保值增值备用。

分期买车OR推迟两年购买

秦先生计划3年左右结婚，同时购买一辆15万元左右的汽车。如按照上述方式测算的房屋贷款，月供3000元以内，年结余约4.6万元。结婚时如因购车将夫妻二人积累多年的资金一次性使用，是非常不理智的。要知道车辆购置税、保险费、新车保养和汽油费，这些款项加起来也是不小的开支。两个方案提供给秦先生：

、购车总价设定在10万元左右，可全款支付，也可申请银行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的资金可购买银行低风险、流动性强的理财产品，资金既安全又提高，减少还款压力。

第二、建议推迟两年购买汽车，即5年后购买15万元的车。把每年4.6万元结余存入银行，若投资于年化在6%的稳健类产品，5年将累积超过4万元，这样不但轻松购车，同时可提高家庭生活的品质，也为子女教育金的储备提前打算。

卖股买稳健产品备好教育金

秦先生打算通过理财为婚后子女的抚养、教育做准备。这是非常对的。只有计划在前才不会临时抱佛脚。

目前秦先生有股票投资3万元，鉴于目前国外市场诸多不确定性因素，以及A股市场表现低迷，如果资金亏损不大，建议卖出转化成稳健类投资产品，如中长期理财或债券型基金，作为未来子女教育金的提前储备。如果亏损严重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好长期投资的准备。随时关注股市变动，待情况好转后卖出。因股票市场投资需要专业知识，不建议散户投资者在刚开始财富积累时就投资股市。

根据目前每月房屋贷款的月供情况，未来再加上车辆分期贷款，每月结余有限。秦先生更要在日常生活中精打细算，合理消费的同时做必要的储蓄。首先要编制宝宝预算清单，考虑因为有孩子所要发生改变的生活开支事项，尽可能全面估算出所有必要的花费项目。从现在开始，每月都应有计划地进行储蓄和投资。

，计算出宝宝的资金缺口，从现在起建立一个储蓄账户，每月从收入结余中拿出固定部分进行储蓄。储蓄也有技巧，可以通过零存整取的方式；也可考虑具体的支出时间，每月以整存整取的方式存入，方便随时使用资金，有效利用，化。

第二，建议每月积攒1000元进行指数基金定投，小投入建立长期宝宝教育金计划，以年化7%的估算，连续投资20年，在宝宝16岁时可以积累近52万元的教育金，若率能达到9%，账户将积累到约67万元，正所谓小投入大产出。这样一来秦先生针对教育金的准备问题就迎刃而解了。