我市成功支付第一笔公积金贷款贴息 可节省约18万元贷款利息

近日，从江门市住建局获悉，5月11日，江门市住房公积金管理中心成功委托银行将笔公积金贷款贴息支付给职工。这意味着江门人使用公积金贴息贷款后，又能省一笔钱。据悉，贴息贷款已在蓬江区、江海区、新会区和鹤山市开展。

据了解，贴息贷款的全称是住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款。按规定，商业银行利用银行资金向符合公积金贷款及商业贷款条件且在我市缴存住房公积金的借款人发放贴息贷款，借款人按商业贷款利率向银行支付利息，贴息贷款与公积金贷款的利息差由住房公积金管理机构按月支付给公积金贷款承办银行（以下简称：受托银行），受托银行按月支付给借款人。

今年3月15日，江门市住房公积金管理中心和建行江门市分行签署了《江门市个人住房公积金贴息贷款合作协议》，随后，江门市住房公积金管理中心又分别和工、农、中等9家银行签订了贴息贷款合作协议，截至4月30日，共受理贴息贷款申请310笔，共9568万元。

今年3月份，建行江门市分行发放了3笔贴息贷款；4月份，3名借款人按商业贷款利率向建行江门市分行支付了利息；5月11日，江门市住房公积金管理中心将笔贴息贷款和公积金贷款的利息差委托建行江门市分行划给了借款人，借款人实际只支付了公积金贷款的利息。

那么，市民成功申请贴息贷款后，将获得怎样的利好呢？江门市住房公积金管理中心的相关负责人举例说，李先生夫妻俩想购买一套位于蓬江区某小区的总价为82万元的一手住宅，由于他们夫妻俩都缴存了住房公积金，且没有申请过住房公积金贷款，符合住房公积金首套房贷款条件，于是，便用公积金缴交了32万元的首付后，又申请了50万元的贴息贷款，借款期限为30年，还款方式为等额本息。如果李先生夫妻俩申请的是商业贷款，按照目前商业贷款基准年利率4.9%计算，30年需支付贷款利息合计约46万元，但李先生夫妻俩申请的是公积金贴息贷款，商业贷款利率高于公积金贷款利率所产生的利息差，江门市住房公积金管理中心会给予贴息，因此，李先生夫妻俩相当于享受了年利率为3.25%的公积金贷款。在减去江门市住房公积金管理中心的贴息后，李先生夫妻俩30年实际支付的贷款利息合计约28万元。李先生夫妻俩申请公积金贴息贷款，比申请商业贷款节省了约18万元的贷款利息。

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贴息贷款九问九答

1、贴息贷款的申请条件是什么？

答：借款人在我市缴存住房公积金并新购买自住住房，且同时符合公积金贷款条件和受托银行商业贷款条件的，可以申请贴息贷款。

2、贴息贷款的房屋套数认定标准和公积金贷款一致吗？

答：标准一致。需要注意的是，贴息贷款按公积金贷款管理，记录为一次公积金贷款。

3、贴息贷款的额度、期限、首付款比例如何确定？

答：贴息贷款的贷款额度、贷款期限及首付款比例按照我市公积金贷款政策规定执行，同时贷款期限、首付比例也应符合受托银行商业贷款的条件。

4、贴息贷款的利率如何确定？

答：受托银行办理贴息贷款的利率按借款人与受托银行的合同约定执行，并不得超过商业银行同期同档次的个人住房贷款利率。

5、贴息贷款借款人每月是按照商业贷款利率扣款，还是按照公积金贷款利率扣款？

答：借款人按商业贷款利率支付利息，商业贷款利率高于公积金贷款利率所产生的利息差，由公积金管理机构按月支付给受托银行，受托银行按月支付给借款人。

6、贴息贷款能否办理组合贷款？

答：如果贴息贷款的贷款额度不够，职工可以申请贴息贷款及商业贷款的组合贷款。

7、贴息贷款业务的审批时间是怎样规定的？

答：职工申请贴息贷款时提供的资料齐全的，公积金管理机构对申请材料进行审核，并在受理申请之日起10个工作日内做出准予贷款或不准予贷款的决定。符合贷款发放条件的，核准放款时限不超过5个工作日。

8、是否所有借款人都适合申请贴息贷款？

答：①在外市缴存住房公积金的借款人不能申请贴息贷款，只能申请公积金贷款。

②贴息贷款既要符合公积金贷款条件，又要符合受托银行商业贷款的条件，因此，部分符合公积金贷款条件，但不符合商业贷款条件的借款人只能选择申请公积金贷款。同时，由于公积金贷款和商业贷款在首付比例、借款期限及首、二套房认定标准等方面存在差异，因此，部分借款人如选择贴息贷款，借款年限、借款金额等可能会受到影响。

借款人可以根据自身情况及实际需求，自由选择申请公积金贷款或贴息贷款。

9、已在轮候放款的公积金贷款可以申请改为贴息贷款吗？如何办理？

答：在贷款发放前，符合贴息贷款条件的，可以申请转为贴息贷款，贷款额度、贷款期限和房屋套数认定标准按原来的审批意见办理。如需办理，借款人可向原受托银行提出申请并提交相关资料，受托银行送公积金管理机构审批。