汕头各银行房贷利率表出炉！关于LPR利率要知道的五件事

房贷利率下降，接下来怎么走，楼市真的迎来新狂欢？

汕头的房奴们到底该转换哪种利率模式？

一、5年期LPR利率大降，楼市狂欢？

4月20日，央行公布了贷款市场报价利率，1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%，分别较前值下降了20基点、10基点。不少人都把此信息解读为，全面利好各级市场，楼市即将复活等等。

但在政治局会议重申「房住不炒」的情况下，大可不必高呼「重大利好」。甚至可以说，这不过是疫情之下应对经济形势的正常操作而已。

楼市的温度应该是在购房需求的释放下、在城市发展需求的预期下回升，而不是靠短期的、缺少后劲的刺激来回升。更何况LPR下降，并不代表购房成本真的紧随着大降。

▲ 汕头楼市确实在逐渐回暖

二、LPR利率下降，购房成本降低了吗？

LPR利率下降，确实可能在一定程度上减少购房者的置业支出。根据相关规定，人民银行省一级分支机构确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限；银行业金融机构可以合理确定每笔贷款的具体加点数值。也就是说，就像过去几年4.9%的商贷利率上浮10%、20%那样，如今的LPR利率也可以上浮，表现形式为加点。

那么，汕头当前各银行的房贷利率执行情况如何呢？房天下通过向银行和中介机构了解到，目前新房（首套）房贷利率加点普遍在35个点以上，主要集中在78点左右；新房（二套）加点多在100点以上；二手房利率情况与新房差别不大。

三、房贷利率还会继续降吗？

根据某数据研究院发布的报告，4月份房贷利率持续下降，但各地及各行调整步伐不一。2020年4月（数据监测期为2020年3月20日-2020年4月19日），首套房贷款平均利率为5.43%，环比下降5BP；二套房贷款平均利率为5.74%，环比下降4BP。报告预计，4月下旬，可能还会有更多城市加入下调房贷利率的队伍中。

今年以来，央行在货币政策上持续加大逆周期调节力度，保持了流动性的充足供应。目前，市场普遍认为逆周期调节的力度还会进一步加大。目前的市场主流认为随着全球利率的持续下降，中国的LPR利率将持续下降。

四、房贷利率转换还需要搞清楚几个问题。

首先需要明确，去年10月8日之后新签订贷款合同的绝大多数购房者不需要关心房贷利率转换的问题，因为您已经是LPR利率客户了。

第二，银行要求在指定时间内完成转换LPR利率或维持固定利率，一般可以通过手机银行APP完成，如果不进行转换，大概率会默认固定利率。

第三，如果你选择转换LPR利率，今年的LPR利率如何走位风骚都对你没有影响。转换的LPR利率参考的是2019年12月的数值（4.8%），不会因为现在LPR利率大降导致加点过高。

第四，LPR利率转换后，2020年缴纳的月供不会有任何变化。在下一个重定价日开始（假设为1月1日），你的月供才会开始受到影响，利率等于最近一个月（假设为12月20日）的LPR利率+加点。

第五，所以，哪怕现在利率降到3%去了，也和你没关系。在转换利率前，你要想搏一搏的是，未来利率会降还是涨，

五、到底要选浮动利率还是固定利率？

有一个基本的结论是发达国家的市场基准利率都要低于新兴发展中国家；简单粗暴来讲，低利率是经济发展的必然趋势。不过，中国在内需市场支撑、城镇化等政策下可以延缓利率过快下滑的趋势。

非常抱歉的是，浮动利率OR固定利率的问题上，房天下没有办法给您一个百分百准确的答案。正如上文所说，市场普遍认为LPR利率会下降。但是，也没有专家敢打包票LPR利率不会上涨，谁也没法保证5年期LPR利率持续降低，或者邻近定价日突然来一波反弹。

不过，普遍的观点是：如果现有的利率已经足够低，那么维持固定利率是比较妥当的选择；如果利率很高，可以豪赌LPR长期下降，以期降低利息支出。

当然，最终，还是要您自己抉择。