余丰慧：7折房贷利率重出江湖预示什么
信息时报2012/06/13 08:51
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广东华兴银行日前高调宣布，个人住房贷款利率可打7折。华兴银行表示，由于央行明确指引房贷利率可打7折，因此不存在违规。6月7日，央行在降息当天向各商业银行下发“特急”文件称：个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。
从其他经济数据看，前5个月财税增速下滑幅度较大，其中房地产税收下滑尤甚，土地出让金收入更是大幅减少。这两项都是地方政府的主要收入来源，相当于直接动了地方政府的奶酪，近日甚至传出无锡一个区政府因拆迁不顺利而导致公务员工资发不出的消息。地方政府萌发放松楼市调控的冲动，在所难免。
更大一个因素是宏观经济下行压力增大，下滑趋势不减，给力主放松房地产调控者提供了客观大背景。
从差异化房贷政策要求上，央行下调利率并不意味着差异化房贷政策被取缔；央行重申个人住房贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍，主要指首套房贷，是执行差异化房贷政策的具体措施，并不违背房地产调控政策要求。
笔者始终认为，房地产调控，主要是坚决打压和抑制投资投机性需求。在中国经济下滑压力增大的关键期，保护和鼓励住房刚性需求有着更大意义。这不仅是解决百姓住有所居的民生工程，而且是拉动经济的发展工程。如果刚性需求、中小户型需求和保障房建设三个力量一起发力，那么，住房对经济拉动将是一股不小力量。对稳增长具有现实意义。
最为担心的是，央行下发紧急文件，使得房贷利率7折优惠重出江湖，会被歪和尚歪解读。是否放松楼市调控的前奏？是否试探民意？但有一个事实是，已经给市场提供了“房贷调控拐点或已到来”的发挥和想象空间。起码市场已出现某种前兆，比如，楼市“红五月”；地方政府松懈调控政策的小动作频现；一线城市出现千人排队抢购楼盘现象。更重要的是，对于这些现象，人们并没有看到高层旗帜鲜明地叫停或表态。
在楼市调控生死攸关的关键时刻，必须果断叫停地方政府的一切小动作。否则不但经济难以救起来，还可能影响经济结构的调整，酿出经济金融风险。
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你的房贷利率是多少？8.5折？基准利率？还是基准利率上浮？实际上，首套房7折利率从未取消。
昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。
实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。
据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“银发号”。
在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”
这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。
银监局：“从未说过取消7折房贷”
2010年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。
2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
此后，各家银行几乎在同一时间取消了7折优惠，统一对首套房贷打8.5折。
不过，记者注意到，无论是新国十条还是国八条，只规定了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制，也从未要求首套房利率8.5折。
对此，重庆银监局的解释是，7折房贷从未取消！
“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠‘底线’，理论上仍可以对首套房贷利率打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”
7折房贷不敢随便打
“理想很丰满，房贷的现实却很骨感”，尽管央行和重庆银监局都称7折从没取消，但对于重庆市民来说，7折利率依旧杳无踪影。
记者了解到，目前重庆各商业银行房贷利率普遍仍为基准利率，只有少数银行可打8.5折。
执行8.5折利率的中行表示，目前还没有对首套房利率调整的计划，一切都要等总行通知。
我市多数商业银行分析认为，房贷利率不可能下浮，如果存款利率上浮，贷款利率下浮，银行获得的利息将更少，导致银行的利润缩水。
同时，利率市场化刚刚开启，银行必须更加谨慎。
重提7折，是否预示着房贷松动？
管理层还有两张牌压房价，开发商不敢乱涨价
此轮房地产调控较之以往成效明显，关键一点就是持续收紧的货币政策，逼迫开发商“以价换量”，加紧售房。随着降息以及在时隔两年后，央行以特急的文件形式，重提7折，是否预示着房贷松动？
对此，中原地产何伟坚认为，此次央行降息，加上此前连续降低存款准备金率，预计将有数千亿元的资金被释放，相对宽松的货币环境，一定程度上会缓解开发商资金压力，刺激购房者入市。
申银万国分析师李瑜认为，目前中央对楼市的调控在政策上不会有所松动，但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在住房公积金贷款方面都有放宽迹象，并且已经被默许。”
他进一步表示，此次央行降息，有可能会带来房价的反弹。但目前管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹，比如，推广房产税，上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿，另外，住房信息联网规模也远远不止批的40个城市，规模的扩大会让投资需求得到进一步的压制。
“不过，这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为，购房门槛的降低，会刺激价格向上，涨幅不会太大，开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松，中央不希望房价大涨。
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