抵房换贷高收益？高风险？

楼市低迷，民间一个“将房子抵押放贷”的投资路子火了起来。对此，本报记者就“抵押与放贷”一事在市民间进行了调查，调查结果显示，八成市民对此“借鸡生蛋”的方式不买账。

随后记者又就此事咨询了相关专家，专家的观点或许能给那些激进的投资者降降温：“将房子抵押放贷”风险太大，市民还是谨慎些好。

案例

房子抵押银行，轻松赚利差？

“我已经把房子抵押给银行，把获得的贷款进行民间投资，光赚利差就不少了。”省会市民李女士近来开辟了一条投资捷径——民间借贷。具体操作方式为，她把已还清贷款的房子抵押给银行，以做生意需要周转资金为由，拿到50万元贷款。然后，将这笔钱投向了熟人经营的民间投资机构。如此一来，她亦投入到了民间借贷的洪流之中。

李女士说，房子在银行一年期贷款利率约为8%，略高于一年期贷款基准利率。拿到贷款后，她立即以一年24%的利率将钱投进朋友的公司。“这一转手就能有16%的利差，50万元一年就能赚8万元。”李女士表示，这一生财路子也是身边朋友介绍的，目前已有不少人对此动了心。

抵押PK出租，房屋化？

和李女士一样，对“赚利差”心动不已的还有冯先生。

“将房子租出去，一年的租金也就不过1.5万元左右，年租金还不如银行定期存款。假如将房子变现再放贷，按20%的年利率，一年就能拿到10万多元，远远超过其他投资渠道。”冯先生给记者算了这样一笔账。同时，他还介绍说，他会选择实力雄厚、信誉好的公司进行投资，加上又有朋友介绍，他还是比较放心。

抵押换贷，看上去很美

日前，记者以欲将房屋抵押为由，致电石家庄房贷网，客服告诉记者，通过他们代理服务，可从银行贷出一笔房屋价格七八成的款项。

该客服介绍，以记者所描述的房屋情况，可选择最长十年，年息8.515%的银行消费贷款项目，2~3周即可放款。他们则从中打包收取百分之二的服务费用。算下来，记者每月需向银行缴纳本金加利息6300元。

而投资获益方面，假如将贷出的这50万元投入到P2P中，按照平均15%的年利率计算，十年后可获益不到（15%-8.515%）×50万×10=342500元。折算下来，每月获益为2854元。该值与20万元投资相仿。

P2P终归还是短期产品，想取得这一的前提是，保证资金安全，以及防止资金空置期。不然十年的超长战线很可能功亏一篑。

风险

民间借贷，难以言说的风险

民间借贷利率高，让已进入这个行业的放贷人获得巨额，同时吸引更多资金蜂拥而入。高息民间借贷正呈现蔓延的趋势。

有数据显示，范围的民间借贷利率和银行借贷利率分别为23.5%和7%。

由于小微企业民间借贷风险大。在仅有银行贷款的小微企业中，仅有10.1%亏损。而在仅有民间借贷的小微企业中，13.5%处于亏损。18.7%既有银行贷款又有民间借款的企业都在亏损。

借贷大户“跑路”、停止付息、投资人血本无归的消息屡见报端。这也为民间投资者敲响了警钟，高息背后，未可知的风险亦不容忽视。

提醒

民间机构不得吸取公众存款

汇丰源典当建设大街分公司韩涛经理在接受记者采访时表示，汇丰源的服务客户大多是小微企业和个体工商户，在申请贷款前，他们需要考察客户贷款用途、还款来源、还款能力、用款期限等。对于贷款目的不明确，没有稳定还款来源的贷款申请，在审批时将更加谨慎。

而对于欲将房产抵押给银行，再将资金进行民间投资的市民来说，这一做法本身也不靠谱。国家政策规定，民间融资机构不得吸收公众存款，因此汇丰源目前只发放贷款不吸收存款，目前没有理财项目。

此外，韩涛为想要进行民间借贷的市民作出以下提醒：

1、认清资质。国家政策规定，除了银行外，其他金融机构不得吸收存款。市民做投资时需要考证公司的真实性、合法性，公司证件是否齐全，合同签订是否完善。

2、识别风险。参与民间融资应选择正规金融中介机构，远离高利贷和非法集资，切勿盲目追求过高率。

3、理性参与。投资资金应是合法的、自有的，且不影响日常生活，不要将全部生活必需资金或银行贷款来理财。

律师

影响还款，出借方可行使抵押权利

北京市盈科（石家庄）律师事务所杨荣艳律师介绍，“将房产抵押再放贷”做法的风险极高，不仅利息高，万一投资收不回影响了后续还款，出借方有权依法行使抵押权利，可根据债权文书跳过经济诉讼程序直接进行起诉，并要求收回借款，对抵押物进行合法处置。