商河房贷提前还款违约金和利息怎么算？
房天下综合整理2015/11/26 14:20
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一些人在买房的时候，由于经济实力较弱、收入水平较低而申请的还贷期较长，每月的还贷额度较少，随着收入的快速增长，后期不需要等到贷款的年限期到就具备了全额提前还贷的能力，但提前还贷违背了购房人与银行贷款时签下的合同，给银行带来计划之外的损失，一些银行就在合同里写明提前还款的处罚条款。
提前还贷划算吗?
商业房贷并不是越早还清越划算，有时提前还款反而多收利息，尤其是对于一年内就还清贷款的情况，这就需要购房人与银行签订抵押贷款合同时看清条款，有的银行是有违约金的，有的银行没有。一般而言，以下三种情况不推荐提前还贷：
一是等额本息还款者。
选择等额本息还款方式的本质是用贷来的款项赢得比房贷利息更有价值的，所以提前还贷违背了等额本息的初衷。
此外，等额本息还款方式每月还给银行的月供是不变的。由于随着时间的推移，利息肯定是逐渐减少的，为保证每月月供不变，每月还款额中还的本金会逐月增加。也就是说，等额本息前几年每月还贷金额一半以上都是利息，后期还款多是以本金为主了，一般当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，既然该还的利息都还得差不多了，就没必要再提前还款，还另支付违约金。
二是享受很低房贷利率者。
如果手里持有高项目的利率能超过所背负的房贷利率，那么真没有必要提前还款了。10月24日以后的基准利率是4.9%，以首套房8.8折优惠为例计算，执行利率约为4.312%，大家可以自行掂量。
三是中短期内需要再次向银行贷款购房的购房人不应及早还清之前房贷。
还款容易贷款难，特别是有享受优惠利率的贷款人，如果短期内再想银行贷款买房，一旦利率上浮，非常不划算。
其它情况想提前还贷的，要注意一下事项：
1. 还贷完成之后不要忘记办理撤销抵押登记。
如果产权证已经抵押在银行了，提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房人；如果购房人是持有带有抵押登记标志的房产证，在还完贷款之后，还要和银行一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。
2. 提前还贷要提前向银行申请。
不同银行规定提前申请的时间不同，有的要求贷款者提前30个工作日书面申请银行，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍，有的要求提前7个工作日。房贷提前还款之前，要注意先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及低还款额度等其他所需要准备的资料。（商河房天下综合整理）