首套房贷利率有望回归基准 秦皇岛申请房贷很轻松

“尊敬的客户，我行将于2012年1月1日起执行央行新利率，请适当增加月还款额，详情请咨询贷款行。”新年伊始，房奴们并没有喘口气，石家庄多位贷款者反映已经接到银行发送的提醒短信，告知基准利率已经调整，客户需注意还款金额变化。

何时执行新利率 看合同

业内人士介绍，银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也会随之调整，商业贷款具体有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。而公积金贷款，已贷的公积金贷款新利率则统一在次年1月1日起执行。

记者从我省各银行了解到，大部分银行对于房贷合同的约定都是从次年的1月1日起执行新的房贷利率，这意味着房贷客户需要多往还贷的银行卡上存些钱。

时点不同 月供增长有异

因为在去年央行一共进行了3次加息，因此，处在不同时点的贷款者越共增加额度不尽相同。

记者查阅数显示，五年期以上的房贷，合同日期在2011年2月9日之前的，基准利率将从6.40%上涨到2012年的7.05%，上涨0.65个百分点；2011年2月9日至4月5日办理的，利率上升0.45个百分点；2011年4月6日至7月6日办理的，基准利率上涨0.25个百分点；2011年7月7日以后申请到房贷的购房者，还款额不变。

由此，按新利率7.05%算，如果是20年期30万元额度的贷款，那么从今年起每月房贷的月供增加了115.82元。以20年期30万元额度的房贷为例，调整前的月供为2219.09元，调整后的月供为2334.91元。

不是所有银行都短信提醒

记者咨询银行了解到，并不是所有银行会向客户发送提醒短信。有的银行因为客户留存的信息不完整无法发送短信，有的银行房贷客户量较大，一般不会告知客户月供变化。因此，房贷族自己主动和银行联系，查看自己的月供上涨多少，或者借助网上的房贷计算器进行计算。

对于部分没有收到短信的市民，专家提醒，贷款者若继续按2011年的还款计划还款会导致还款不足，产生不良征信记录影响日后贷款。因此在银行打印房贷还款计划单，了解每月的还款金额，保证账户中有足额的款项来应付银行划账。

存量房贷客户优惠不变

除了利率的上涨，广大房奴还担心，在去年或者更早时候享受的利率七折等优惠会不会被取消？记者昨日也就此咨询了我省多家银行，这些银行均表示不会对存量房贷的利率优惠做改变，只是因为加息后基准利率提升，这些客户的月供也会发生相应额度的提升。

银行房贷经理提醒记者，受7折贷款优惠的存量客户可谓是“稀缺资源”，利率在当前依然处于低位，不需要急于还款。而在今年准备向银行贷款的市民，较划算的方式还是公积金贷款。目前公积金贷款利率为4.9%，商业贷款的利率为7.05%，相差2.15个百分点。

首套房贷利率有望下调

除了存量房贷外，记者也咨询了几家银行新增首套房贷的利率政策，因为今年的额度还没有下来，这些银行并不能给确切的答复，但他们预测，今年的首套房贷利率应该是逐渐放松的趋势。

一家国有银行相关负责人表示，“虽然新的一年的具体贷款额度没有分下来，但是从去年下半年开始，我们的额度就比较宽松了，因为现在房地产成交量也下来了，房贷需求并不是很旺盛，基本上来申请的都能申请到了。”据其介绍，首套房利率有望回归基准，申请二套房贷款如果能购买一点产品，或是成为银行的贵宾客户，也可以由原来的上浮15%改成上浮10%。（武岩生）