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大揭秘,30年的房贷利息几乎等于本金,划算么

小晓说楼市2021/03/15 10:51

这几天网上有一个很火的的讨论,30年的房贷利息几乎等于本金?是这样么?我们来算一下,贷款50万30年,按照想在的房贷利率等额本金还需要94万多,看来是真的。

贷款金额原本只有50万元,仅仅过了30年的时间就变成了94万元。是不是感觉血亏,整个人都不好了。辛辛苦苦的干活,结果是在给银行打工,并且打工的代价相当大。

在贷款期间,购房者每个月除了要返还本金之外,还要额外缴纳利息,与其这样还不如租房划算。

之前就有很多人说过:自从向银行申请贷款的那一刻,就意味着之后的30年就都要给银行打工了,关键就是利息太高了。其实这也很好理解,就以问题中的数据为例,贷款金额为50万元,选择30年贷款期限,那么算下来个月的月供就是2684.10元,其中有2083.33元都是利息,而本金只有600.77元。如果按照这样说的话,那还不如租房子划算呢?每个月除去1000-2000元的租金、100元的水电费之外,基本上就没有其他开销,就更不会产生利息了。

不过从另一个方面考虑,买房子除了要还掉本金之外,还需要还掉几乎是同样金额的利息,但是想想30年之后,这套房子就完全属于自己了,或许心里还能舒服一些,至少不会发生频繁搬家的情况。

虽然贷款利息高居不下,但是从近几年的数据来看,房贷利率正在不断下降,这的确是个好消息。

一直以来,商业贷款利率的计算方式都是“基础利率+上浮”,并且还会按照购房的套数、以及城市等有所区分,比如有的城市首套房就要上浮30%,而有的城市二手房才上浮20%。所以之前一直都有人说,为什么我的利率达到了6%,30年至少要多还100万的贷款。不过自从2011年以来,我们可以发现房贷利率正在不断下降,截止到2019年,房贷利率已经降到了4.85%左右,并在此后一段时间,房贷利率基本上稳定在4.65%-4.8%了,这对于购房者来说的确是个好消息。

其实我倒是认为利息高也是有一定道理,根据统计,现在国内投资性购房的比例已经超过了30%,也就是说每100个购房者中,就有至少有30个在炒房,而提高房贷利率在一定程度上可以抑制炒房行为,这点和相关政策也是相对应的。

因为货币的通货膨胀,未来购房者将要面临在定期存款和买房之间做出选择。

这种情况在很多城市都有,特别是在农村,就是认为只要把钱存进银行就肯定是“稳赚不赔”,没错,如果只从账户金额来看的话确实是这样,不过大家不要忘了还要考虑通货膨胀。统计出近5年国内的通货膨胀率:2015年是1.44%,2016年是3.0%,2017年是1.59%,2018年是2.07%,2019年约是2.3%,也就是近5年的平均通货膨胀率是2.08%。而银行5年期以上的存款利率大都在3.5%左右,也就是说实际每年货币只能增值1.42%左右,10000万元的存款只能产生142元的。

反观房价,就拿2019年5月到2020年4月为例,涨幅的就是2020年4月,环比上涨了2.738%,也就是说每平10000元的房价,上涨达到了273.8元,这就能看出房价的涨幅几乎是存款的2倍。这也就是为什么现在很多人会把房子作为货币保值、增值的,就是因为每年房价都在不断上涨,而定期存款因为通货膨胀等原因,实际的增值能力不断下降,并且在未来一段时间,人们还会在这2者之间做选择。

还有一种办法可以让自己只支付一小部分的房贷、利息,没错,就是把房子出租掉。

随着理财观念的不断提高,现在很多购房者都会寻找各种办法来降低购房成本,除了选择利率较低的银行之外,还有一种办法可以既不用自己付房贷,也不用自己付利息。就拿提问者为例,经过计算每个月的月供是2684.10元,并且我们假设这套房子位于二线、三线城市,而二三线城市的租金至少都在2000元,也就是说只要把房子租掉,每个月就能省去大部分的房贷成本,基本上就只需要缴纳几百元的月供即可。

如图所示,2019年的租金走势虽然有涨有降,但是每平方的租金都在43.60元以上,也就是说100平的房子就能租到4000元,虽然也要考虑到实际情况有所不同,但是100平房子的租金至少也在3000元以上,所以说选择把房子租掉,可以很好的降低还贷成本和利息成本。

总的来说,30年的利息几乎等于本金的情况在现在来说,还是比较正常,但是如果说现在必须要买房,但是又不想支付过多的利息该怎么办呢?我给你提供一种方法:把房子直接出租掉,怎么也能分担一半吧。

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