公积金即将改革，穷人的“好日子”要来了？专家提出“新方案”

我国的公积金概念引进时间比较晚，直到1991年才从新加坡借鉴了公积金制度，并在进行大范围推广。如果没有公积金，人们的购房压力会更大，因为商业贷款利率比公积金贷款利率要高很多，利息差别很大。

以30年期100万贷款来算，按照的LPR数值，利息总额是85.63万。如果是通过公积金贷款买房，利息总额则是56.67万，利息差接近30万。另外，LPR并不是固定不变的，而是随着时间在不停变化。虽然到目前为止，LPR调整都是下行，但上调的可能性还是保留着。所以，通过公积金贷款是最划算的贷款买房方式。

然而，在前段时间，受特殊事件影响，很多企业的效益都不是特别好。所以，那段时间有很多专家站出来表示，应该取消公积金为企业减负。其中，专家黄奇帆建议，应该取消住房公积金制度。因为我国的房地产业已经市场化，大部分人也都是通过市面上的商业贷款进行买房，公积金的作用越来越小。

从那之后，取消公积金的话题便一直都是人们讨论的热点话题。随着这个问题慢慢发酵，国家开始对此作出正面回应，不会取消公积金制度，但将会对公积金进行改革，让公积金能够物尽其用。

不过，这个说法依然不慎受用。有内行人表示，通过公积金买房的，反而是工资水平较高的人更多，公积金的改革目标，应该是帮助中低收入家庭解决买房问题，这就是我国公积金制度所面临的困境。对此，有专业人士提出了“新方案”。

今年8月底，在一个论坛上，创新研究院院长梁红认为，我国的房地产业，目前为止还没有解决低收入家庭的住房问题。因为我国的贷款利率过高，将很多刚需购房者挡在“门外”。

除此之外，一些财富水平比较高的人，反而是在不停“囤房”。随着房价越来越高，这些富人越来越有钱，而穷人则越来越穷，贫富差距非常大。所以，对公积金的利用非常重要。

梁红认为，我国现在的住房公积金总量已经达到了6万亿左右，比养老金储蓄还高，而且每年还在不断增加。不过，公积金的使用限制很多，所以目前大部分公积金都是存在银行，并没有很大的用处，很低，几乎等同于无效储蓄。无法有效解决住房难题，是公积金制度改革的关键。

对此，梁红提出了一个可实际操作的方案，即“MBS抵押支持债券安捷保险”系统，这个系统比公积金更能够有效帮助中低收入人群在购房方面给予支持。

不只是梁红，之前格力董事长董明珠也对公积金发表了自己的看法。她认为公积金并没有多大用处，而且还会增加企业的压力，还不如直接给员工发一套房子。虽然董明珠的话有点“不切实际”，但也只有她真正说到了点儿上。

其实，不论是取消或是不取消公积金，最终老百姓最关心的还是能不能买得起房子。买不起房，不论什么系统、制度出台，都没什么用处。所以，在公积金的改革方向上，或是提出新的住房贷款制度，应该从根本上解决住房问题，不然最终也只能像目前住房公积金的处境一样，大部分存在银行，真正能用到实处的可能性却很小，这才是公积金改革应该带给老百姓的福利。你对公积金改革有什么想法呢？