购房“加 ”调查：“按揭+ ”重出江湖
房产网2018/01/16 10:12
*本页涉及面积，如无特殊说明，均指建筑面积
去年下半年，各地针对银行个人 的排查工作大规模展开，银监会等 部门也采取了一系列措施严格监控 等资金流入房地产，并且成果显著。
然而，进入2018年，购房“加 ”方式又出现了。近日，《证券日报》记者调查发现，部分房产中介和融资担保公司联合个别银行推出“首套六成五按揭+零点五成 ”、“首套六成按揭+一成 ”、“二套四成按揭+三成 ”以及“二套二成按揭+五成 ”的模式，解决购房者首付不足的问题。
中介和融资担保公司揽客
元旦过后，记者接到的推销电话又多了起来，且大多都是和贷款相关。其中有关“购房首付三成”的新业务推销引起了本报记者的注意。事实上，在北京地区，无论是首套房还是二套房，按照现 策首付是不可能仅有三成的。
根据人民银行营业管理部、银监会北京 局、北京市住建委、北京住房公积金管理 于2017年3月17日联合印发的《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》要求，居民家庭名下在北京市已拥有1套住房，以及在北京市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%。居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的执行现行首套房政策，即首付款比例不低于35%，购买非普通自住房的首付款比例不低于40%（自住型商品住房、两限房等政策性住房除外）。按照通知要求，此项政策自2017年3月18日起执行。
针对本报记者的疑问，一家融资担保公司的业务员表示：“此类业务在几年前也出现过，属于银行的阶段性业务，此次重新推出还没有一个月，预计进行到春节前后结束，主要针对 客户走量。”
这位业务员解释道：“这是银行的新产品，银行给配的资金。对于购买二套房普通住宅，按照现 策商业贷款四成，银行再配个产品加三成，就做到七成贷款了。其中商业贷款部分贷款年限 为25年，二套房贷款利率按照现 策为基准利率上浮20%，配资金部分 长贷款年限为10年，贷款利率按照基准利率上浮10%执行。两个贷款申请同时面签，按揭贷款部分先放款，半个月后‘加成部分’再放款。买房人只需要和卖家协商好放款时间就可以。”
在记者追问下，这位业务员表示：“‘加成部分’为 ，和以往业务的区别是，这个新产品只做一次抵押，按揭贷款和 款同时面签。如果购买二套非普通住宅，则按照‘按揭贷款二成+ 款五成’来满足首付三成；如果购买首套普通住宅，则按照‘按揭贷款六点五成+ 款零点五成’来满足首付三成；如果购买首套非普通住宅，则按照‘按揭贷款六成+ 款一成’来满足首付三成。‘加成部分’的贷款利率均为基准利率上浮10%。”
不过，“加成部分”的贷款金额有上限要求，已婚购房者上限为200万元，单身购房者上限为100万元。除此之外，贷款者还需缴纳“加成部分”金额的1.5%作为手续费。
记者以购房人的身份向某房产中介咨询了此项业务：“我听说现在二套房可以首付三成，具体是怎样操作的？”
面对记者的问题，一家房产中介的工作人员表示：“近期可以这样操作，您看中的房子在哪个区域，总价多少，我来给您做贷款计划。”
某房产中介的经纪人还告诉记者：“这项业务对贷款人的收入要求并不高，只需要覆盖贷款金额的1.5倍就可以，同时只要贷款人能提交合理的收入证明，工资流水部分可以由担保公司来包装，不需要额外缴纳手续费。”
一家与某房产中介颇有渊源的融资担保公司的工作人员在记者暗访时表示：“这个新产品叫‘加成贷’，以前还叫做‘估值贷’，预计春节前后就不做了， 晚到一季度末截止。”
不过，尽管本报记者一再追问，中介的工作人员和融资担保公司的业务员始终不愿意告知合作的银行是几家。
“4+3”等模式涉嫌违规
去年3月24日，人民银行营业管理部、银监会北京 局、北京市住建委、北京住房公积金管理 四部门曾联合印发《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》，要求各商业银行要根据“了解你的客户”的原则，加强对客户的尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用“”等金融产品加 的客户，应拒绝发放贷款。同时，各商业银行应加强 及其他无抵押 款的管理，严禁以 、个人经营性贷款等名义贷出资金用于支付购房首付。
1月13日晚，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》、《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，明确了8个重点整治方面，给出了22条工作要点，违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等被列为2018年整治的重中之重。这22条重点整治领域“点名”了违反信贷政策和违反房地产行业政策的乱象：将整治违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场；直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放 等行为提供便利；综合 款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。
但是，“按揭贷款+ ”模式，实际上是在给房贷客户“加 ”，用“同时面签”、“一次抵押”来掩饰该流程的不合规。
记者查阅多家银行 款借款合同了解到，对于贷款用途通常有如下约定：只能用于借款人或其经营企业解决正常经营资金需求或借款人个人合法消费。您须保证不利用本合同项下贷款从事包括但不限于洗钱、欺诈、赌博等违反国家法律法规的非法活动，不用于 股票、期货、债券、房地产等国家 部门禁止银行贷款进入的领域，且不用于注册企业和 入股等股本权益性 。简单来说就是， 不得用于房地产等 领域。
效果图
| 水岸小镇基本信息 | |||||
| 单价 | 均价9000元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 如意开发区 |
| 户型 | 四居室(205.00㎡)五居室(209.00㎡)四居室(360.00㎡) | 收房时间 | 待定 | 开盘时间 | 待定 |
动态：水岸小镇新增预售许可证：呼房售字第20100039号，涵盖楼栋A-1#,A-2#,A-3#,A-4#,A-5#,A-7#,A-8#,B-1#,B-10#,B-2#,B-3#,B-4#,B-5#,B-6#,B-7#,B-8#,B-9#,C-12号#,C-2#,C-4#,C-5#,C-8#。预计9000元/平方米。水岸小镇楼盘地址：如意大桥东北侧。项目为高层板塔结合。2014-11-19。
环线位置：二环以外
容积率：2.78
绿化率：35.00
项目简介：水岸小镇位于如意开发区机场路以北、东河以东、北垣东街以南、火车东站站前广场规划路以西，与 大楼隔东河相望。一期总建筑面积为657065平方米，分四个标段开发，包括：13幢26层高、无装修住宅楼，设有单层高的地下停车场；8幢18层高、毛坯住宅楼，设有单层高的地下停车场。项目总占地约600亩，总建筑面积约170万平米，分为A、B、C、D、E、F、G和H共8个区域，其中A-E区居住功能为主；F-H区主要为商业、写字办公等，项目 超过60亿元人民币。
交通状况：公交：乘坐3路、27路、53路、51路、53路、66路、72路、75路公交车到 下车往东100米即到；或乘坐92路、98路、12路在水岸小镇站下车； ： 1号线设有呼和浩特东站，预计2020年以后通车。
效果图
| 呼和浩特恒大城基本信息 | |||||
| 单价 | 均价11000元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 新城长乐宫 |
| 户型 | 二居室(81.54㎡)三居室(120.91㎡)四居室(157.11㎡) | 收房时间 | 预计2020年10月10日入住 | 开盘时间 | 2017年5月20日9号楼2单元已开盘 |
动态：呼和浩特恒大城预计11000元/平方米。红黄蓝幼儿园,三中 、蓝天 、鼎奇幼儿园、名都慧聪园、海新 、青山 ，山水 ，呼哈路 ，丁香路 ，三十四中、土默特 ,内蒙古工业大学、武警指挥学院、内蒙古警察职业学院,摩尔城商圈、万达商圈、润宇商圈,解放军253医院、妇幼保健院,中国邮政储蓄银行、建设银行、中国银行、农业银行、工商银行,中国邮政，中通快递,城环便民市场、华联超市、联华超市小区内英派斯健身会所、阿尔泰游乐园、苏雅拉公园、成吉思汗公园、市民运动 浩翔餐饮、华晨国际酒店、维力斯大酒店、徽商大酒店等。非毛坯交付。呼和浩特恒大城售楼处地址为：新城区展览馆东路与爱民街交会处，往东500米 恒大城营销 。
环线位置：一环
容积率：2.60
绿化率：39.20
项目简介：恒大城，是恒大地产进驻内蒙古呼和浩特，历经四年沉淀后的又一扛鼎之作，项目位于新城区爱民街与展览馆东路交会处东500米，二环内集高品质、好位置、优配套、高性价比于一身的住宅项目。项目自2015年5月31日首次开盘之日起，便以独特的亭台水榭、大气的建筑风格、 的建筑质量成为了呼市房地产市场的一颗耀眼的新星，备受瞩目。恒大城一路走来，获得了市场购房客群的一致好评，同时收获了越来越多的、信赖我们的业主，恒大城必将以更好的服务、过硬的质量及品质，回馈广大青城客群！恒大城项目整体建筑设计，强调“雍容华贵、大方厚重"的建筑形象，全情营造充满人文气息的宜居社区；项目北接成吉思汗大街，南临爱民街，东近丰州路段，交通网络密布，出行简单便捷；高达39.2%的绿地率，多种植被覆盖，四季湖景园林，亭台水榭环绕，制造移步换景的视觉差异美感；超2000㎡社区幼儿园，家门口的品质学园，孩子的成长乐园；超2700㎡休闲会所，涵盖多种运动、娱乐选项，打造丰富多彩的生活主场；国家一级物管资质金碧物业，24呵护品质生活，85-150㎡瞰湖美宅，户型方正，动静区域分明、布局合理；集10年非毛坯经验，买房带装修，为您省时省力，专注细节，质量为先，为每个家庭带来便利舒适的居住体验。用心建好房， 500强品牌，放心；国家一级资质金碧物业，贴心；纯氧美环境，舒心；五证齐全，顺心；无理由退房，诚心。恒大城，满足您对家的向往。
交通状况：海东路开天花园公交站的59、K5、79路公交车，距离项目直线距离600米，新城蒙银村镇银行公交站的62路公交车，距离项目直线距离570米，其中7路公交车是从项目门口恒大城公交站经过：7路路线恒大城站；62路路线新城蒙银村镇银行站；59路路线海东路开天花园站；79路路线海东路开天花园站站；K5路路线海东路开天花园站
效果图
| 祥泰香榭花堤基本信息 | |||||
| 单价 | 均价6650元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 金桥开发区 |
| 户型 | 三居室(147.48㎡)二居室(85.00㎡)三居室(116.36㎡) | 收房时间 | 2014年4月18# 20# 22#入住 | 开盘时间 | 2010年11月1日2#3#4#9#11#12#二期已开盘 |
动态：祥泰香榭花堤多层8#、10#、12#，均价6800元/㎡，建筑面积143㎡、151㎡。
环线位置：二环以外
容积率：1.70
绿化率：35.00
项目简介：祥泰香榭花堤项目总建筑面积有315400平方米、托斯卡纳风格建筑，户型多样化。封闭阳台，开敞阳台，露台相结合。落地窗设置。物业收费智能化、娱乐智能化，拥有花园洋房、多层住宅、小高层、高层等物业类型！
交通状况：可乘坐78路公交车到西喇嘛营站下车即可。
效果图
| 衡达·丁香河畔基本信息 | |||||
| 单价 | 均价9500元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 新城火车站 |
| 户型 | 一居室(47.77㎡)一居室(51.42㎡)三居室(127.00㎡) | 收房时间 | 4#、8#预计2018年10月10日交房 | 开盘时间 | 2017年12月01日 |
动态：【住宅】47-51㎡精致空间， ，70年住宅产权，民水、民电、民暖、通天然气，2梯8户，全阳户型， 自住两相宜。94-127㎡书香名居，均价9500元/平米，12年 资源环绕， 2号线新城图书馆站口。珍藏稀缺房源，全部清盘销售，预购从速。
环线位置：二环以外
容积率：2.49
绿化率：36.00
项目简介：衡达·丁香河畔位于新城区东北部，属于城市重点发展方向，并是整个呼市置业居所。自然景观资源极其优越，西瞰如意河及滨河公园景观带，北揽大青山，向东畅达阿尔泰游乐园及大峡谷公园。交通 便利，北面 城市景观大道成吉思汗大街，东面 万通路，距离呼和浩特东站仅1.6公里，距离呼和浩特白塔机场6公里，未来 二号线直通小区门口，坐拥城市快速道路、 、高铁、机场四大交通枢纽。区域配套完善，社区幼儿园、三中、二中、曙光 等 配套，东城医院、妇幼保健院等三甲医院就在家门口； 、博物馆、东站高铁商圈、新华大街万达商圈均在5生活圈内，尽享城市一线繁华。项目占地近100亩，规划总建筑面积达22万㎡，小区由12栋18-25层高层建筑组成，项目计划3-4年开发完毕
交通状况：乘坐106路、K5路到北辰希尔顿广场站下车北走500米即到
效果图
| 东方维也纳基本信息 | |||||
| 单价 | 均价6500元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 如意开发区 |
| 户型 | 一居室(55.77㎡)一居室(58.82㎡)四居室(163.00㎡) | 收房时间 | 2016-7-15日T1号楼已交房 | 开盘时间 | 2012年9月15日住宅1#-20#等16栋，公寓9-12#已开盘 |
动态：东方维也纳塔楼平层住宅T1号楼（10层，2梯9户，1个单元）现房在售。非毛坯（9层）均价6500元/㎡，带装修约1000元/㎡。
环线位置：二环以外
容积率：1.45
绿化率：40.00
项目简介：东方维也纳项目位于呼市如意区 区域四纬街与远经二路交汇处，乾坤金店北侧。53、96路公交车途经社区，周边配套也是 齐全。北侧有赛罕区民族 ，民族 ，这两所 都是赛罕区的重点 ，周边还有农大 ，呼市二中 、鼎奇幼儿园等。以西有工行、中行等金融网点以及西贝爱丽火锅等中高档就餐场所。东方维也纳位于呼市规划建设中的“国际性总部基地”核心位置，社区总占地面积15万平方米，总建面积30万平方米，容积率1.45，绿化40% ，由呼和浩特名城地产开发公司打造。社区共规划33栋楼，多种居住业态，如公寓、写字楼、商业、住宅，面积从53-216平方米，户型齐全。
交通状况：公交：可乘坐53、96路公交车到乾坤金银站下车东走即到
