法律支招：买了房还不起贷款了怎么办？

买房本来是一件令人高兴的事,但是,有的人在还款过程中却因支付能力不够,无法正常偿还月供,这个时候该怎么办呢?银行和开发商也非常头痛,怎样解决才好呢?

相关法律解答

首先,我们来分析一下开发商、购房者和银行三者之间的法律关系。

概括来说,开发商与购房者之间属房屋买卖合同关系,购房者和提供贷款的银行之间形成借贷合同关系。

与此同时,银行为了保障贷款安全,要求购房者(借款人)以房产作*押,从而形成了从属于借贷合同的*押合同关系。

根据《担保法》的规定,借款人可采取保证(借款人个人或第三人的信用担保)、*押(不动产等)、质押(动产、法律允许的有价证券或某种财产权)等不同的担保方式。

明确还款责任

产权过户前,开发商是还款责任人。购房者交付了首付款,办妥*押贷款,开发商与购房者之间房屋买卖关系确立。

在开发商没有为业主办理产权证之前,贷款人停止还贷,银行无权找贷款人催款,只能找开发商问罪。

产权过户后,购房者是还款责任人。购房者和银行之间原本是借贷关系。同时,银行为了保障贷款安全,要求贷款人以房产作*押,从而又增加了一层*押关系。

办理了产权证之后,借贷合同及*押合同就进入执行过程中,贷款人如果出现不能按时支付月供款的情况,银行有权对贷款人进行处理。

还不起款怎么办?

根据法律规定,贷款人连续6个月以上未还款,银行就有权将此事付诸法律判决。

通过司法程序处理*押房产时,房产的共有人、承租人在同等条件下享有优先购买权。

所得金额要先支付处理过程发生的费用,再扣除应缴税款,之后偿还银行的债权本息、违约金、赔偿损失。

如有剩余,交还贷款人,不足以支付违约金、赔偿金的部分,银行有权向贷款人继续追讨。

该怎样应对呢?

协商暂停还款

王某为个体户,由于经营不善的原因,无法履行房屋还贷义务。银行工作人员找上门来,了解了事实情况后,建议他“暂停还款”。

暂停的,是本金的偿付,利息还是照付不误。李某接受了这一协议,但他很快就发现,选择“暂停还款,自己的压力还是很大。

小店经营看来已无回春之望,每月在还贷款上面,也很难支撑。最后,他只能把房子卖掉,换取自己无债之身。

而且恢复正常还款后,暂停还款几个月,就要往后顺延几个月。如此算来,并不合算。

该案例一当中的王某,若是选择“延长贷款年限,也不至于最终落个不得已卖房的结果。

某小型贸易公司业主张先生,购买某市一套商品房,在银行贷款50万,期限为5年,每月还贷9631.56元。

后因公司经营上遇到困难,张先生暂时无力偿还这笔费用,故向银行申请暂停还贷。

银行工作人员建议他,将按揭的年限延长至30年,如此,每月还贷金额不超过3036元,这样的费用支出,张先生觉得还可勉强接受,将来公司经营状况好转,大不了再提前把贷款还清就是了。

于是重新签订了贷款协议,避免了房产强行*押的后果,且自己在银行的诚信度也没有受到损害。

香墅嶺·西区400-890-0000 转 825667

动态：香墅嶺西区住宅B区仅剩少量复式尾房，户型100-120㎡，购房85折，惠后均价8000元/㎡。 

项目简介：香墅嶺·西区项目扼守在城西核心板块，西邻回民区万达、东接四十中学，北靠成吉思汗西街。金石蒙荣以别墅级空间规划，实力打造近20万平米超低密度墅景社区。2.0超低容积率比肩别墅密度；华丽挑高空间，堪比别墅生活；买一层享二层，180%的超高使用率；幼小中多所名校围绕，万达吃喝玩乐购一站式乐活享受！

交通状况：公交：乘坐6路、33路、37路、57路、75路到四十中下车即可。

城发绿园400-890-0000 转 831436

动态：城发绿园二期住宅97-150㎡在售，高层均价6500元/㎡，小高层均价7000元/㎡，洋房均价7600元/㎡

项目简介：城发绿园是一个以居住为主的生态智能化宜居社区。项目位于呼和浩特市回民区，海拉尔西街以北，工农兵路以西，防风林南街（成吉思汗西街南侧）以南，乌里沙河以东的区域。现开发项目城发绿园总占地1023.82亩，建筑面积170万平方米，分三期开发，其中一期占地234286.2平米，总建筑面积632562.74平米，绿地率45.35%，共4246户，首开区为2号地3区，共12栋楼（同时开工），总建筑面积182527.45平方米，合计1213套（包含LOFT）。二期开发的为A区和B区，共15栋楼，其中4栋洋房、4栋高层、7栋小高层，其中B区为高端区，相临社区南入口和东景观入口，出入十分方便。B区主打洋房和小高层，7-17层低密度社区，70米的超大楼间距，提升生活品质的同时，更是身份的象征，95-152多种户型可供选择，项目均为大开间，双阳卧通透性极强。相比一期，二期加入了高端会所、社区幼儿园、篮球场、主题儿童乐园，以及更大的绿地面积，可谓是“品质社区、卓越二期”。项目处于回民区商务中心、购物中心，地理位置优越，地铁五号线经过的核心区域，发展潜力巨大，项目周边绿茵环绕，北侧有防风林公园，森林植被茂密，空气清新。东侧有新钢公园，花草丛生，绿意盎然，是休闲、娱乐的绝佳场所，西侧是政府重点打造的乌里沙河景观水系依山傍水，加上我们项目本身配备的生态园林景观，立志打造呼市生态宜居智能化社区。

交通状况：公交车：乘坐6路、33路、60路、70路、89路、K5路、一环1号线、一环2号线到城发绿园下车。

阳光宜居400-890-0000 转 806595

动态：阳光宜居经济适用房3#、4#在售。

项目简介：阳光宜居是呼和浩特市城区获批的经济适用房康居工程。项目位于二环内，地处呼和浩特市规划发展主轴新华大街沿线，南邻新华西街，西联西二环，北接光明路，道路畅通，交通十分便捷。项目占地近百亩，总建面18万平米，整体由11层的小高层和18层的高层组成，住宅总计有1500套。项目分两期开发，一期10栋住宅，二期包含4栋住宅和1栋酒店，二期还配有小区集中地下停车场，车位数量按照户数1比1比例配置；设有现代化幼儿园，全封闭游乐场地，儿童生活区全向阳设计；综合商务楼主体部分为都市快捷酒店，裙楼底店为社区商业中心（24便利店、卫生站、社区服务中心及银行）。沿新建市政路建有居民菜市场，市政规划报备。项目所处位置是西拓经济区的佳辐射区域，金海新区及金川开发区，环境优雅，市场潜力大。处于城市发展的主导方向，与城市发展目标一致，是通往包、鄂两市的重要窗口，交通优势明显。

交通状况：公交车：41路，303路，8路，79路到阳光宜居花园车站下车。

呼和浩特富力城400-890-0000 转 840365

动态：呼和浩特富力城户型建筑面积92-155㎡，起价7150元/㎡。

项目简介：富力地产集团成立于1994年，先后在广州、北京、上海等36个城市开发200余个精品项目，呼和浩特富力城项目是富力地产集团青城首秀。呼和浩特富力城占地约3000亩，位于滨河南岸，阿拉坦大桥西侧，总建筑面积约320万平方米，涵盖景观高层住宅、5A写字楼、商业风情街、五星级酒店、商业mall，并配套建有示范幼儿园、市区级重点小学、重点初高中等优质教育资源。

交通状况：乘坐100路车到保全庄村站下车