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继首套房贷普涨后 交行房贷二套房贷首付升至六成

房天下综合整理2012/09/11 15:33

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(证券日报)近日,有消息称,建行北京分行已将首套房贷利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍,成为北京上调首套房贷利率的银行。建行相关部门负责人对《证券日报》记者证实了这一消息,称北京地区房贷确实上调了5%。

本报记者随后咨询了有关二套房贷款的相关情况,发现北京地区部分银行已经上调二套房贷款首付比例至六成,利率普遍上浮10%。

“二套房贷款首付是6成,贷款40%,利率上浮是10%起。也就是说,我们要看您的具体情况来决定利率是多少。”某国有银行朝阳支行的工作人员对记者表示。

“银行把利率升高,把首付比例增大的潜台词就是不想做房贷了。”一位银行业内人士告诉记者。

一线城市首套房贷利率

陆续启动调高

建行表示,该行北京分行已经将首套房的房贷利率提高到基准利率的1.05倍。记者致电其他几大银行,工行、农行、交行均表示个人房贷政策目前并未调整,首套房贷利率仍为央行基准利率。“我们目前仍然是执行基准利率,但是还是要根据您个人的具体情况来确定最后的利率水平。”某国有大行的工作人员对记者称。

除了北京,上海、广州等一线城市的房贷都出现了“涨势”。

据悉,上海除了建设银行(4.61,-0.03,-0.65%)上调首套房贷款利率,由此前的基准利率调整为基准利率上浮5%,二套房贷仍维持基准利率上浮10%的现行政策。广发银行上海分行目前首套房贷利率已调整为基准利率上浮10%,光大银行(2.97,-0.04,-1.33%)(微博)上海分行调整为基准利率上浮5%至10%。

广州房贷利率更已经高至两到三成。有媒体报道称,工商银行(4.15,0.00,0.00%)、建设银行等国有大型银行房贷利率近日每周都在调整,10月以来各大银行房贷额度继续紧缩,银行方面均将首次置业房贷利率上浮20%至30%不等。也有客户投诉银行两个月仍未批放贷款。

虽然深圳各大行都表示,目前并无调整计划,对首套房贷并没有新政策执行。但是媒体报答称,兴业银行(12.63,-0.23,-1.79%)(微博)对符合条件的首套房购买者的贷款目前上浮10%,中行也实行“差别化定价”政策,对个人买首套房的贷款利率,基本上比基准利率要上浮10%。

部分银行二套房贷升至六成

停贷趋势隐现

记者走访了北京地区的几家银行,发现部分银行已将第二套房贷首付比率调高至六成,而利率则是普遍上调10%。

“二套房贷款的政策是首付60%,贷40%,利率是基准利率上浮10%起。也就是要比基准利率高10%,具体的利率还要看您的情况。”一家国有大行的工作人员对记者说。

在记者询问另一家国有银行的工作人员时,他稍作迟疑后说,“二套房贷我不清楚现在是不是还可以贷,最近好像没有了。”但是随后的一位工作人员向记者解释,目前的政策是二套房首付五成,利率上浮10%。

一位业内人士告诉记者,停贷的情况不是没有可能出现。即使没有明确的政策,但是现在一些银行对于二套房贷款已经表现的非常不积极了,想要取得二套房贷款基本很难。

“其实二套房贷的风险并不是很高,但是在政策的约束下,银行自然不会对其放宽。”


银行房贷

未来趋势难辨

随着建行北京分行上调首套房贷利率,其他银行是否会相继跟进?业内人士出现了两种声音。

光大银行首席宏观分析师盛宏清在接受《证券日报》记者采访时指出,银行的房贷政策不会再进一步收紧,会保持目前的状态持续下去。“银行今后的政策不会放松,但是也不会出台更紧的政策了。”

然而,多数声音似乎对未来银行的房贷政策一致看“紧”。

东方证券分析师金麟对本报记者表示,未来银行的房贷政策可能会继续收紧。“资金成本上升,信贷额度紧张,政府房地产调控政策依然会很近,房地产的风险不断上升,因此诸多因素导致在一部分银行率先调高房贷利率后,更多的银行会跟上。”

中国银行(2.99,-0.02,-0.66%)(微博)战略管理部副总经理宗良预计,银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。

中国人民银行发布的数据显示,9月份人民币贷款增加4700亿元,同比少增1311亿元,单月信贷增长量创下自2010年1月来21个月新低。该增量较8月份5485亿元的增加额,环比少增785亿元。大大出乎大家的意料,低于业内预期,创下年内新低,也创下21个月来的新低。

分析人士认为,9月贷款大幅下滑,表明政策总体基调依然偏紧,在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下,银行放贷的意愿和能力较弱。

交行发布的研究报告也持类似观点,9月末M2同比增速有所下降,主要原因是人民币存款增长较慢,以及短期资本流入可能有所放缓。

央行发布的《2011年前三季度金融统计数据报告》中指出,9月末,本外币存款余额81.03万亿元,同比增长13.9%。月末人民币存款余额79.41万亿元,同比增长14.2%,分别比上月末和上年末低1.3和6.0个百分点。前三季度人民币存款增加8.11万亿元,同比少增2.09万亿元。

“四季度银行的信贷额度已经非常紧张,在这种情况下,银行费了很大力气拉来的存款,自然会盯着相对较高、风险成本低的项目配置信贷资源,因此维持在基准利率的个人住房贷款首当其冲成为调整对象,钱自然流到了利润更高的贷款项目。”分析人士指出。

央行上海总部的发布上海市货币信贷运行情况报告显示,今年上半年沪上个人住房贷款增速明显回落。上半年个人住房贷款增加164.8亿元,同比少增342.2亿元。

央行营管部的上半年北京市金融运行情况显示,上半年个人住房贷款下降明显。6月末,个人住房贷款余额3563亿元,比年初增加86.1亿元。其中,用于购买新房的个人住房贷款余额比年初增加8.8亿元,用于购买二手房的个人住房贷款比年初增加77.3亿元。而在3月末时,用于购买新房的个人住房贷款比年初增加14.7亿元,相当于二季度余额比一季度减少了5.9亿元。


 

(江苏网)就在外地频频传出首套房贷利率上浮的消息时,南京市民也发现,首套房贷款越来越难了,目前南京多数银行已将首套房贷利率上浮5%-10%,其中一家银行甚至上浮了20%,另外一家股份制银行则表示,现在首套房贷款不做了。

记者昨日以客户身份咨询了南京多家银行,结果发现,首套房贷利率大都上浮了10%,的上浮了20%,市场上基本见不到基准利率了。有一家银行表示,目前首套房贷利率上浮10%,估计不久就要上浮15%了,要贷款需赶紧申请。

记者了解到,今年上半年起,就有一家中小股份制银行悄然退出了首套房贷的竞争行列,昨天记者向另一家股份制银行网点咨询时,该行工作人员直接告诉记者,现在首套房贷不做了。“其实现在大家都在转型,各家银行都偏重经营贷款,现在银行额度这么紧张,中小企业贷款利率上浮30%是起步,房贷利率这么低,银行自然不愿意做。表面上不敢说,但暗地里要么提高利率让客户知难而退,要么就让客户等额度一直等下去。”

业内分析人士认为,目前个人按揭贷款的市场需求依然较大,但进入第四季度后,银行信贷额度捉襟见肘,信贷资源的配置需要重新调整,个人贷款业务中,房屋按揭贷款首当其冲。估计这种紧张局面要持续到明年。


专家观点:首贷利率上浮年内或持续

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇判断,银行上调首套房利率是大势所趋,因为各家银行面临的资金面是一样的,有些银行虽表面未提利率,但采取了办卡、搭售理财产品、贷款数量限制等变相加息手段。不过资金面紧张可能只是银行上浮首套房贷利率的一个原因,广州中原地产项目总经理黄韬认为,政府认定房地产调控目前还没有达到预期目标,因此将首次购房也纳入调控范畴,以此逼开发商降价,黄韬认为这一做法与限购的效果相似。

对于首套房贷利率上浮的局面将持续多久的问题,黄韬认为,至少在年内会持续。他说,实际上每到年末的时候,个人房贷利率都会有所上浮,会否出现松动则要看来年。但首套房的购置关乎民生,银行目前的做法也引起一些争议。黄韬认为,如果目前的有关政策能将房价降下来,对于有真实需求的购房者也未尝不是好事。郭田勇则认为银行目前的做法不符合房地产调控有关政策,因为国家限制的是投资性购房而非购买首套房。但他判断,银行做法的客观效果会使购房总需求减少,对房价有下拉作用。

情况:14个城市上调首贷利率部分银行上调50%

从今年年初开始至今,以东部一线城市为代表,已有14个城市的部分银行开始陆续上调首套房贷款利率,从7折、8.5折优惠上调到基准利率,后又继续上浮5%-30%。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5%—10%;而成都、济南在5%-20%;长沙、武汉为10%-30%;长春部分股份制银行上调50%,利率高达10.575%。

有专家表示,银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大,将让本不景气的楼市“雪上加霜”;也有专家表示,目前房价有下跌趋势,房贷风险高,银行根据风险上浮房贷利率在情理之中。中国社科院金融研究所研究员易宪容认为,按揭贷款利率达到10%以上的时候,房价就会全面下跌。易宪容预计,接下来范围内银行房贷利率肯定还要提高,房价也会随之下跌。首套房贷款利率调整也为存量房利率上调埋下伏笔。


>>>各地房贷利率动态:

广州:部分银行提高首套房贷利率上浮5%-10%

记者上周走访广州部分主要银行了解到,部分银行房地产按揭贷款额度明显收紧,大幅提高了首次置业者按揭贷款利率,而且对贷款客户资质较差的客户上浮利率程度更高,放款时间也延长至3个月以上。

泉州:房贷利率优惠未取消但部分房贷仍存变数

今年,银根紧缩、房贷利率一升再升,让很多房奴压力倍增,对房贷政策变动的蛛丝马迹也很敏感。最近,有媒体报道,部分银行已开始取消存量房贷的七折利率优惠,让不少供房者神经又是一紧。但记者经走访了解到,目前在泉州各家银行都仍未取消存量贷款七折利率优惠,也未收到相关通知。

无锡:多家银行首套房贷利率上浮5%

由于信贷额度尤为紧张,个人房贷的门槛被再度提高。来自银行的信息显示,受信贷额度再次吃紧的影响,目前无锡已经有个别银行暂停房贷业务。即使有该项业务正常开展的银行,也提高了贷款利率。昨天,记者了解到,继锡城银行普遍对二套房贷利率上调后,锡城的建行、农行和中信银行,首套房贷利率都在原来的基础上上浮约5%。

长春:多家银行首套房贷利率上调达10.575%

昨日,记者在长春市内多家银行了解到,随着下半年各家银行贷款额度的日益压缩,少数银行已经叫停了房屋按揭贷款业务。另外,长春多数银行办理个人房屋按揭贷款的门槛不断提高,近日,多家银行相继提高了贷款利率。以首套房贷款为例,目前多数银行执行利率上浮20%的标准,有少数银行首套房贷款利率上浮30%,上浮50%。

二手房:不少市民都向记者反映,现在房贷审批久,额度紧,和前几月相比并没有任何松动的迹象,而且不少银行首套房利率都上浮。记者就此走访了解到,目前大部银行信贷额都偏紧,审批不会有太大不同,就是放贷的效率各有千秋。

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