城镇化贷款大开闸 四大银行已签多份百亿协议
房天下综合整理2013/03/19 09:51
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（来源：财经日报）城镇化战略的巨大机会当前，各家商业银行已有些按捺不住。在今年“两会”期间，多名银行业“大佬”纷纷就此发表言论。
实际上，在两会之前，多家银行已经行动起来梳理发现，从2012年12月底至今，已有工行、农行等多家银行，与地方政府签订多份金额百亿以上的城镇化贷款协议。其中，仅农行一家就与湖北省政府签订了千亿元意向授信协议。
从目前的情况来看，城市基础设施、房地产等领域是城镇化信贷投放的重点领域，甚至一些面临着危机的行业和地方政府融资平台，也乘机厕身其中。而这也引起了对银行信贷规模和平台贷扩张的担忧。
多名研究人士向本报分析称，银行对城镇化贷款开闸放水的同时，要吸取以往教训，针对不同地区和行业的风险，进行仔细研究，切忌一拥而上，以防范不良贷款的增加。
中西部现大手笔
在两会期间，银行业“大佬”们是讨论城镇化话题最为活跃的人群之一。如招商银行行长马蔚华认为，城镇化为银行带来很多新的业务需求，为此将调整信贷方向，以满足城镇化发展需求；建行行长张建国则表示，建行目前有自己的城镇化产品服务方案，包括《社会主义新农村建设融资方案》、《城乡一体化方案》等正在研究之中；而浦发银行行长朱玉辰亦就城镇化融资渠道提出多项建议。
“在目前的情况下，银行贷款仍将是城镇化最为重要的资金来源。”北京大学经济学院教授王曙光向本报分析。
实际上，资金雄厚的国有大型银行，将是城镇化贷款的主力。据公开信息，国开行、建行、交行等大型银行近期纷纷表示，今年将加大对城镇化贷款的支持力度。而国开行甚至表示，今年一半以上的贷款将投向城镇化领域。
而工行、农行等银行已经开始积极行动起来，与多地政府签署了城镇化贷款意向协议。
本报梳理发现，仅工行江苏分行，今年以来就与多个地方政府签订了金额超过200亿元的城镇化贷款意向协议。其中获得贷款的是南京市江宁区，根据协议，今后两年，工行江苏分行将提供超过100亿元的授信额度，注入江宁的城镇化建设。此外，该行还与常州武进区政府、扬州江都区政府等多个地方政府签订城镇化贷款协议。
除了东部经济发达地区，中西部地区贷款规模甚至远大于东部地区。如新疆喀什、霍尔果斯经济开发区，2月20日，这两个开发区获得多家银行总额达600亿元的意向授信，重点支持基础设施建设、新农村建设等领域。
而湖北省更是获得农行千亿意向授信，用于支持其城镇化建设。农行官网一条新闻称，2月20日，该行与湖北省政府签订城镇化建设与金融服务战略合作备忘录。根据协议，未来五年，其将向湖北省城镇化建设及相关产业提供不少于1000亿元人民币意向性信用额度。
“通过参与当地城镇化项目，银行可以拿到一些好项目，而且随着业务发展，银行还能发现一些新的市场机会。”王曙光说。
深圳某股份制银行公司银行部高层亦称，在城镇化推进中银行确实可以获得很多发展机会，而目前更为看重的是由此产生的网点扩张机会。
他称，该行目前在七八十个城市设有分支机构，增加的空间已经不大。而城镇化的推进为其网点布局带来了新的机会。今后，该行会更多地在一些百强县和城市周边的卫星城、商业综合体布局网点。“哪个银行会在没有自己网点的地方去发放贷款？”
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首套房贷收紧 中小银行转战小微两头受压
（来源：财经日报）虽然还未落定细则的“新国五条”给二手房交易带来了昙花一现般的交易暴涨，但这并不意味着一些银行会继续看重房贷这一业务，一些银行已选择将更多资源投向小微企业贷款和个人消费类和经营类贷款上，且竞争愈加激烈。
不过，在小微企业贷款上，中小银行普遍感受到来自大行和民生银行的竞争压力。
首套房贷收紧
近日，《财经日报》走访了广州多家银行发现，目前，虽然各家银行二套房首付比例和贷款利率尚未作出调整，但广州多家银行对首套房贷款利率早已趋于收紧。
在广州，首套房贷款可申请到8.5折优惠的银行已屈指可数，仅工行以及恒生、汇丰、花旗、渣打等几家外资银行可行。而大行中的建行、中行和农行已调整至9折优惠。
在广州，包括招行、光大银行在内的多家中型股份制银行的首套房贷利率已上调至基准利率。“我们在去年就已经执行基准利率，不再打折。”光大银行一位客户经理说。
政策调整的莫过于民生银行和平安银行。2月份，民生银行和平安银行被盛传暂停房贷业务。日前，本报记者探访民生银行广州网点，有些支行明确表示目前不做房贷业务，也有支行表示首套房贷还可申请到8.5折优惠。民生银行广州分行人士对本报说，尚未全面暂停房贷业务，首套房贷仍可申请8.5折利率，但房贷业务占民生银行比重较小，目前该行主要资源投放在小微企业贷款上。
平安银行一位内部人士则对本报记者说，早在1月8日，平安银行总行即发文暂停首套房和二套房贷款，贷款已获审批但还未与客户签订合同的，停止发放贷款；贷款已审批且已与客户签订合同的，发放贷款。而最近，平安银行下发新政策，二套房贷暂时再次开放，首套房贷若客户愿意承受贷款利率在基准利率上上浮10%，也可获贷款。
青睐小微企业贷款
各家银行对房贷业务的态度和政策调整，折射出各行基于综合利润考量背后的贷款结构调整。在这种考量之下，小微企业贷款成为了抢食最厉害的香饽饽。
平安银行一位内部人士对本报说，总行今年要求经营围绕创利展开，主抓高产品和业务，大力扶持小微企业贷款和信用贷款。
“中小银行不是不想做房贷利率优惠，根本原因是信贷投放规模有限，不愿投放给利率低的业务。”一位股份制银行小微企业客户经理对本报说，“只有四大行盘子大，加上客户提前还贷有足够的规模，因此房贷规模仍然较大。我们行今年没有下达房贷任务，不做也没有关系，现在主攻小微企业贷款。”
据本报多方采访了解，目前在广州，招行、民生银行和平安银行的小微企业贷款利率至少在基准利率上上浮30%，而利率相对优惠的是四大银行，如工行仅执行基准利率，中行在基准利率上上浮10%，农行上浮10%~15%。
不过，香饽饽也不是那么容易吃的，在激烈的竞争中，中小股份制银行普遍感受到两头受压的尴尬。多位受访人士说，由于大银行对小微企业贷款利率低，因此抢占了不少客户资源，让中小银行压力很大。而在中小银行队列中，民生银行在小微企业贷款上早与同行拉开了很大距离，因此很多中小银行只能勉力追赶和学习“民生模式”。
“除了产品灵活之外，激励政策也很重要。”上述平安银行一位内部人士说。
上述一位股份制银行小微企业客户经理称，目前该行正在努力学习民生模式，“由于近几年民生全力拓展小微企业贷款，前中后台在小微贷款上意识统一。但在我们行，即使客户经理努力拓展了小微客户，但到后台审批人员那里，认为有风险，贷款审批不下来，这是深层次的制度问题，我们跟着民生也跟得很累。”
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