住房公积金提前还款 贷款年限是关键
洛阳日报2012/03/29 09:24
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随着住房公积金贷款利率提高，近期，到市住房公积金管理中心办理提前还款业务的市民增多。业内人士提醒，住房公积金提前还款并非人人适用，市民应根据具体贷款年限选择。
贷款年限应缩至5年以内
市住房公积金管理中心营业部相关负责人介绍，目前，我市住房公积金提前还款业务从类别上来说分为减少月供和缩短年限两种，市民可根据自身情况选择部分还款或是结清还款。部分还款方式不受次数和时间限制，也不收取违约金，但是还款人每次所还本金金额不得少于1万元，而且必须是1万元的整数倍。
“提前还款并非人人适用，主要是以贷款年限为界。”该负责人介绍，总贷款年限在5年以上的市民，如果手头资金宽余，可将总贷款年限缩短至5年以内，即已经还款时间和提前还款后的剩余时间相加短于5年。目前，贷款年利率5年以上为4.9%，5年以下（含5年）为4.45%。还款时间缩短后相应的还款利率也将有所降低，贷款者可节省开支。
两种情况不宜提前还款
作为住房公积金还款类别的一种，等额本息还款方式是不少市民的。不过，业内人士提醒，如果您已经到了总贷款年限的中期，不要再选择提前还款。
等额本息还款方式，每月还款总额固定不变，随着时间的增加，每月还款本金的比重不断递增，还款利息比重逐月减少。也就是说，贷款人前期所还的固定金额中利息所占比重较大，本金占的比重较小。贷款人若等到还款中期再选择提前还款，此时归还的大部分是本金而非利息。
选择等额本金还款方式，并且还款时间超过总年限1/3的市民，也不适合提前还款。因为等额本金还款方式将贷款总额按照贷款总年限进行平均计算，根据每月所剩余的应还本金总数计算还款利息。随着还款时间的增加，尚未归还的本金数额随之减少，需缴纳的还款利息也越来越少。
办理提前还款须持这些材料
目前，市住房公积金管理中心二楼服务大厅可以办理提前还款业务，您也可以拨打服务热线64936666咨询。
办理提前部分还款或提前结清还款业务的市民，须本人持身份证原件及复印件办理。通过公积金账户余额还款或提前结清的市民，须本人持身份证原件及复印件、借款合同原件及复印件、公积金提取单（加盖单位财务章或公章）办理还款业务。
通过上述两种方式提前结清还款的市民，还要到位于该中心三楼的贷款中心打印结清通知单，并办理解除贷款担保手续。
另外，有意购买二套房的市民，在提前结清首套房贷后，可以使用公积金办理贷款，且首付不低于50%，贷款利率提高10%。(洛阳日报)