银行二手房贷未设上限 称未收到银监会相关通知
新京报2010/07/29 09:42
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就在银监会表态将继续严控房地产信贷风险后一周,昨天有媒体报道称:“银监会口头通知从8月起限制二手房按揭贷款规模,并控制在当月总贷款规模的10%以下”。对此银监会相关人士表示,没有听说过此消息。根据以往的情况看,银监会一般只会去控制信贷总量而不会对其中具体业务规模设上限。而几家股份制银行也向记者表示,至今为止从未接到银监会就控制二手房房贷规模的口头或书面通知。
而中信银行方面表示,其北京分行层面尚未收到控制二手房贷款规模的通知。上半年大部分银行住房按揭贷款出现负增长,且下半年速度将会放缓。中信银行总行营业部零售资产业务部总经理许华介绍,截至今年6月末,北京分行个贷余额为342亿元,北京地区市场份额占比在8%到9%之间,一手房贷占比约60%,二手房贷占比在30%左右。
同时，一家股份制银行零售业务负责人表示,银监会不太可能会对二手房贷业务提出这么细的监管要求。若此消息属实,对于一般银行来说问题也不大,毕竟公司贷款业务占大头。若对二手房贷占个人贷比例设定10%的上限的话,估计绝大部分银行都无法完成。“现在各家银行个人贷款业务主要还是房贷,我们行二手房贷的增量已占房贷业务增量的一半。”
而另一家房贷业务做的比较大的股份制银行个人贷款部负责人对此消息更是一头雾水。据他介绍,银监会此前从未下发过对房贷业务规模包括二手房业务规模设立上限的规定。这几个月二手房交易本就清淡,贷款量不大。若银监会真要推出限制二手房按揭贷款规模的要求,每家银行完成二手房房贷规模不超过总贷款量10%的任务也不困难。“虽然二手房贷业务量在个人贷款业务中占比较大,但是,二手房交易量仍低于一手房交易量。并且,今年下半年房贷业务明显下滑已成定局。”
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■观察家
任何商品，消费者有权可以选择购买并使用，也有权选择购买并闲置。
最近关于空置6000万套房的说法，引起各方关注。支持者认为，这6000万套空置房表明房地产市场投机性太浓，需要进一步挤压泡沫；反对者认为，数据出处可疑，并且不具有权威性，很难说明问题。笔者以为，商品房空置其实是伪命题。
一方面，市场经济往往是过剩经济。商品空置问题，实质上涉及消费者如何使用商品的问题。例如，一位女士购买了三辆均价30万的家庭轿车，由于各种原因，其中一辆从来没有开过。这是否意味着没开过的车是空置的？从市场经济角度看，其的好处就是让人们有自由选择权。其中一个重要的选择权就是商品处置权。消费者有权可以选择购买并使用，也有权选择购买并闲置。因此，如同我们不能指责女士浪费了一辆轿车，同样也不能指责第三套房空置就是浪费。其核心在于，即便这套房是空置，其空置成本也主要是由所有者承担。
有人会反驳说，空置的原因是由于投机者囤货，其结果拉高了房价，使社会公众承担了相应的成本。问题在于，市场经济条件下的囤货之举，似乎从未成功过。上世纪80年代纳尔逊·亨特企图垄断美国市场的白银，以控制整个市场。纵有亿万身家，也以破产告终。
另一方面，“空置”在不同的地方可能有不同的含义。以海南为例，商品房休闲度假的特点尤为明显。外地人购房比重偏高。由此决定了夏季小区入住率偏低，一些小区只有20％；冬季小区入住率回升，可以达到60%-70％。两季之间相差半年，但这种改善性住房空置率，显然不应在政策调控的范围内。
既然商品房空置是一个伪命题，6000万数据是否真实并不如人们想象得重要，那么真命题是什么？从现实情况看，真命题是站在什么角度来看房地产？
一个角度是调控有房者，其政策思路无非就是征收物业税、加大有房者持房成本。因此，按一些专家说法，赶紧处理这空置的6000万套房，可解决2亿人居住问题。但本质上，这是一种均贫富的做法。
另一个角度是保障无房者。在此问题上，政府需要承担两方面责任。一是加大投入力度，2009年，我国基本保障住房财政支出550.56亿，占GDP比重0.16%。与国际水平相比，明显不足。早在1979/1980财年，英国保障性住房投资就达到40.4亿英镑，占GDP比重为2.03%。政府的第二责任是改革住房体制。在土地制度上，加快推进农村宅基地的产权化进程，允许社会居民购买农村宅基地自建住房，以此加大住房供给。在住房体制改革上，仍然要坚持市场化方向。因此，只有财政投入和体制改革取得突破，才能更好保障民众居住权。
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