贵阳启动公积金补息贷款 商业贷款不能转为补息贷款
贵阳晚报2013/03/22 10:09
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近日，贵阳市推广公积金补息贷款的消息公布后，不少市民纷纷打进电话咨询。针对市民关注的问题，昨日，贵阳市住房公积金管理中心（以下简称"公积金中心"）进行详细解答。
商贷不能转为补贷
市民：去年买房时办理了商业贷款，现在能不能转为公积金补息贷款？商业贷款期间比公积金贷款多付出的利息有无补贴？
公积金中心：已申请商业贷款的购房者，现在不能转为公积金补息贷款。对银行来说，商业贷款和公积金补息贷款本质上都为商业贷款，属同一个贷种，所以无法转换。
对已办理商业贷款的购房者，如符合相关条件，可采取"商转公"的形式，将商业贷款置换成公积金贷款。在之前的商业贷款期间，由于商业贷款利率与公积金贷款利率不同而产生的利息差，不予补息。
二手房不能申请补贷
市民：哪些楼盘能申请公积金补息贷款？购买二手房能不能申请？
公积金中心：目前首批开展补息贷款的房产项目有十多个，具体名单可在贵阳市住房公积金管理中心网站上查询。后续新加入的楼盘，会及时在网上更新名单。
目前，购买二手房不能申请公积金补息贷款，该业务只针对符合补息贷款发放条件的新楼盘项目。
鼓励申请补息贷款
市民：现在推广补息贷款业务，还能否申请公积金贷款？
公积金中心：本着自愿原则，购房者可以对两种方式进行选择。若选择补息贷款，因补息采取的是报账制方式，购房者必须足额按时还房贷，才能足额定时得到利息补贴。一旦出现连续90天的违约，公积金中心将中止补息。
若查实是恶意违约者，其商业贷款不得转回公积金贷款。现在贵阳市正全面开展补息贷款，公积金中心鼓励购房者选择使用补息贷款。
公积金贷款被拒可投诉
市民：之前因公积金贷款审批时间长，房开商"建议"使用商业贷款，现在新出了补息贷款业务，如果房开商仍不让使用，该怎么办？
公积金中心：现在能使用补息贷款业务的楼盘，都是房开商自行申请，经公积金中心审批后同意其开展该业务，这些楼盘不会阻止购房者使用补息贷款。购房者如在购房过程中被房开商拒绝公积金贷款，可向公积金中心投诉。
补息贷款审批时限
市民：申请公积金补息贷款是不是很复杂？从申请到审批下来需要多长时间？
公积金中心：申请补息贷款的程序并不复杂。购房者准备好相关资料后，先由受托银行进行初审，再提交公积金中心审批，公积金中心按购房者资料提交的先后顺序审批，并在8个工作日内将审批结果返回受托银行。
然后由受托银行按相关程序办理签约等手续，具备放款条件后发放商业贷款。银行办理环节视受托银行的贷款发放额度、工作安排等不尽相同。
补息贷款截止前将公告
市民：办理补息贷款的截止时间是多久？
公积金中心：补息贷款的发放额度有一定计划，计划额度用完后该贷款品种也将终止。但如要终止补息贷款，公积金中心会提前通知银行和楼盘，并正式发出相关公告告知市民。
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什么是补息贷款？
补息贷款政策向社会公布后，仍有很多市民不清楚补息贷款和公积金贷款的区别。
对此，记者采访贵阳市公积金中心得知：公积金补息贷款是公积金贷款的一种，这是新的申请公积金贷款方式，并不是补贴政策。申请补息贷款的购房者，既要满足公积金贷款的条件，又要满足商业贷款的条件。
具体来讲，公积金补息贷款是指公积金中心与受托银行合作，将经公积金中心审批同意的住房公积金贷款暂由受托银行发放商业贷款。在职工偿还商业贷款期间，因商业贷款利率和住房公积金贷款利率不同而产生的利息差，由公积金中心逐月给借款人补贴的贷款方式。
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补息金额怎么算？
据贵阳市公积金中心工作人员介绍，经多次测试，若采取补息贷款方式，补贴的利息额能弥补商业贷款和公积金贷款产生的利息差。
例如：观山湖区的李小姐欲购新房一套，总房款50万，首付三成15万，贷款35万，以等额本息方式还款，贷20年分240期还清，以李小姐个月还款情况为例。
①若使用商业贷款，经银行计算月应还2619.82元，其中利息1910.42元；
②若使用公积金贷款，经银行计算月应还2214.27元，其中利息1312.5元；
③若使用补息贷款，以商业贷款形式按时足额还款后，每月可获补息。个月的补息额=（实还利息-罚息）×（商业性住房贷款下限利率-住房公积金贷款利率）÷商业性住房贷款下限利率=（1910.42-0）×（6.55%-4.5%）÷6.55%=597.92;
注：商业性住房贷款下限利率为基准利率6.55%,住房公积金贷款利率为4.5%,假设无产生的罚息。
根据①②的结果，个月使用商业贷款和公积金贷款产生的利息差为1910.42-1312.5=597.92,与③中补息额计算公式算出的补息额597.92相等。依此类推，此后每月补贴的利息额与商业贷款和公积金贷款产生的利息差完全相等。
