公积金贷款额度不够怎么办？ 组合贷款更能省房贷
房天下2015/09/16 00:00
*本页涉及面积，如无特殊说明，均指建筑面积
公积金贷款额度不够怎么办？ 组合贷款更能省房贷！公积金新政连连，继330新政后，时隔半年，公积金贷款再出新政：8月26日起成都公积金贷款利率再次下调，5年（含）以下贷款利率为2.75%，5年以上贷款利率为3.25%，均创历史新低。另外，自9月1日起，二套房首付比例由原先的低30%降低至20%。一系列的公积金贷款利好新政让广大购房者喜大普奔。但不少人却感到了淡淡的忧伤：公积金贷款利率下调了，二套房首付比例也下降了，可这公积金贷款的额度是根据账户余额来定的呀，假如我公积金账户余额较少，连首付都付不了怎么办？咋整呢，别着急，本期房天下成都二手房小编来为大家解决这个疑问。
按揭买房，除了公积金贷款和商业贷款以外，相信大家都还听过另一个词叫“组合贷款”，就是在公积金贷款高额度仍不满足首付后剩余房款的情况下，将剩余的房款以商业贷款的形式实现，即公积金贷款和商业贷款同时使用。但是在大家的印象中总觉得组合贷款太麻烦，从而在公积金贷款不能满足需求情况下直接选择商业贷款。对此，小编不得不感慨，你们真是太有钱了，公积金这么大的 都不捡！好了。闲话少说，今天咱们就来讲一讲怎么办理公积金组合贷款。
一、需要准备哪些资料
1.贷款申请表
2.身份证及身份证复印件3份
3.户口本原件及复印件（集体户口需要首页和本人那页）
4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件（2份）
5.权属转移登记申请书（开发商提供）
6.预交房款收据复印件（2份）
7.私人印章（已婚者需要夫妻双方各一枚）
8.个人工资收入证明（开发商提供表纸，自己单位确认盖章）
9.组合贷款联络单及联络单复印件（1份）
10.商业贷款合同
11.维修基金收据第六联
二、组合贷款流程
既然是组合贷款，那到底是先办理公积金贷款还是先办理商业贷款呢？这可都是有讲究的。
步：借款人应先向商业银行提出申请，同时提供相关证明材料；
第二步：商业银行凭借款人相关证明材料代借款人向公积金受托银行提出公积金贷款申请；
第三步：公积金受托银行经审核，书面向借款人承诺公积金贷款可贷额度、期限等，同时通知商业银行；
第四步：商业银行经审核，书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限等。
第五步：签订个人住房贷款合同，贷款银行根据贷款合同约定的时间，将贷款金额用转帐方式划转到开发商在银行开立的帐户。
三、组合贷款和商业贷款以及公积金贷款的比较
成都公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，商业贷款5年以上贷款基准利率5.15%。
以一套总价为100万的房子为例：
纯公积金贷款：（成都市规定公积金贷款高额度为60万）
纯商业贷款：
公积金贷款多只能贷30万的情况下组合贷款：
(仅根据商业贷款基准利率来计算，组合贷款商业贷款部分利率是否上浮，银行会根据个人征信来定)
从上面三个表格可以看出，同一总价房子，同样的贷款年限，纯公积金贷款所付出的利息是少的，但公积金贷款额度不够时，组合采取组合贷款的方式比纯商业贷款利息少还72770元，月供少303元。
四、提前还贷要注意什么
1、如果你想再用公积金买二套房的话，可以先把公积金贷款提前还完，按照规定，公积金贷款未还清，是不可以再用公积金贷款买二套房的。
2、如果你没有再买房的打算，可以先还商业贷款。因为商业贷款利率比公积金贷款利 很多，提前还贷可节省不少利息。
3、如果是提取公积金还贷的话就必须先还公积金，只有自己的现金才可以先还商贷，想要提取公积金来提前还商贷的路子是行不通的。
五、成都哪些银行可以办理组合贷款
四川省公积金 合作的中国银行省分行、中国银行武侯支行、中国建设银行锦城支行都是可以支持组合贷款的。但具体还是要以楼盘为准，因为组合贷款涉及到银行和公积金管理 ，贷款周期比较长，很多开发商会因为回款慢而不支持组合贷款。如果你买的是成都市的 公积金，想要办理组合贷款的话，也必须要楼盘支持才行。
至于大家都知道的组合贷款商业贷款部分利率是否会上浮的问题。小编、也专门咨询了银行相关人员，他们表示，利率会有一定的上浮，主要是以个人征为准。
