房贷利率提升 包头市民本月起房奴担子更"沉"

迈入新年的头一天，市民小李就为他的房贷担心起来。对于他来说，伴随着新年的到来房贷还款额也会再度增加，压在这个年轻的80后肩上的担子也更“沉”了。

多数贷款者月供“加码”

记者了解到，去年央行曾3次上调商业贷款利率，上调时间分别为2011年2月8日、4月5日和7月6日。根据房贷合同签订时间的不同，贷款者增加的月还款额也各不相同。而申办房贷时执行利率上浮的客户，这次因3次加息累加的月供增加额将比基准利率贷款人更多。

银行业人士告诉记者，五年期以上的房贷，合同日期在2011年2月9日之前的，基准利率将从6.40%上涨到2012年的7.05%，上涨0.65个百分点；2011年2月9日至4月5日办理的，利率上升0.45个百分点；2011年4月6日至7月6日办理的，基准利率上涨0.25个百分点；2011年7月7日以后申请到房贷的购房者，还款额不变。而市民小李的房贷是2010年7月办理的，本来2011年初已经小幅涨过一回，这次伴随着2012年的到来又再次“加码”，令他着实感觉苦恼。

记者请农行包头分行个贷中心一位工作人员算了一笔账，以市民刘先生为例，2011年1月刘先生贷了40万元商业贷款用于购房，还款期约定为20年。当时他需要偿还的月供为2958.79元，现在执行新利率后他每月需还款3113.21元，每月比以前要多还154.42元。

据了解，公积金利率也已经涨到了4.9%。按照公积金贷款30万来算，去年贷款者的月供是1865.71元，现在利率调整后，月供将升为1963.33元，上涨了102.62元。

小心留下“不良记录”

按照目前多数银行针对房贷老客户执行的“次年1月1日调整”原则，对加息前办理贷款的老客户，从加息后第二年的1月1日起，按上一年最后一次加息后的新利率执行。如此看来，多数房贷户均在调整行列。

“在我们银行的客户中，大约有80%以上的老客户都属于‘次年1月1日调整’这种情况。除非客户当初办理的是固定利率房贷，或者在合同中对于利率调整时间有特别的约定。”一家银行个贷中心工作人员告诉记者，由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率不一样，所以月供增加的额度各不相同。建议房贷老客户拨打各自放贷银行的客服电话，查询月供金额变化情况。如果不清楚增加额，可在还款时多存些钱，以防还款金额不足，影响个人信用记录。

提前还贷

不一定划算

去年央行3次上涨商业贷款利率，使得五年期以上贷款基准利率达到了7.05%。这么高的利率，让不少“房奴”难以淡定。

“不算不知道，一算吓一跳。房贷一年年上涨，不如凑些钱提前还完算了。”这几天，面对还款额年年上涨，精于计算的张大姐有点坐不住了。

张大姐告诉记者，她2010年买房时贷了30万，因为是首套房贷，当时在基准利率的基础上还打了八五折。尽管如此，她还是担心这种情形下背着房贷会不会太吃亏了？

记者就此请教了银行业人士，他告诉记者，享受过利率打折以及还款年限长的人，提前还房贷并不划算。他表示，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，前期还款利率多、本金少，而随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷并不能有效节省利息支出。“想想看，去年银行贷款额度紧张，许多购房者贷款时不但利率大幅上浮，有的甚至是基准利率的1.2倍，而且想贷都贷不上。所以，想提前还款的人还应该慎重考虑一下。”

据了解，对于享受优惠利率的房贷客户，如果将准备提前还贷的钱存在银行，所收到的利息可能会比支付贷款的利息高，所以根本没有提前还贷的必要。此外，公积金贷款本身利率低，压力不大，贷款者就更没有必要提前还贷了。