月薪4000白领如何理财5年内买房
大洋网-广州日报2010/07/26 16:12
*本页涉及面积，如无特殊说明，均指建筑面积
案例:
林小姐24岁,刚刚研究生毕业,即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元,年底一般有2万元的分红,基本保险齐全,企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5年的人生进行一个长足的理财规划,请教理财,该如何安排消费与?(预期未来5年不生子。)
理财分析:
林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置,完全可以应付个人温饱与日常消费,还可有所盈余,在未来几年中小有积累。
另外,林小姐抗风险能力与理财成长性较强,可采取偏向进取的方式,加快积累速度。但鉴于工资水平有限,
消费篇:可将每月花费控制在2100元上下
建议将日常消费支出分为二个大类,严格控制选择性支出。
类是义务性支出,一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房,节约交通费与房租。
第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。
按照广州目前的生活物价水平,刚参加工作的年轻人如照该表消费,每月应可将支出控制在2100元上下,占其月收入的50%。
篇
未来5年多买积极型基金
林小姐刚参加工作,承担风险的能力比较强,但工资结余有限,方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎策略,加速积累资金。
年底分红基金
对于缺乏经验的林小姐来说,开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强,是目前最适合小林的选择。
在基金组合方面,建议其以6:4的比例分别于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均率约为8%,保本型基金的平均率约为5%,该组合的预期综合率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况,定期调整基金组合配置。
年度节余基金定投
按以上消费建议,林小姐每月的工资还有1900元的剩余,建议定期定额购买基金,以混合型基金为主,预期年化率为6% 。
在以上建议下,假设林小姐未来5年没有加工资,其收入也可按照“运用表”积累,可在2015年底积累到28.6万元;若工资增长速度可抵消通货膨胀速度,或可考虑按揭买房。
