又见央行加息 加息累积效应强迫购房者提前还贷

昨晚，央行今年第四次宣布加息，对于购房者来说，最受关注的5年以上贷款利率上浮0.18%，达到7.56%，而公积金贷款利率也再次上调0.09百分点，达到5.04%，和2004年10月份加息前的商业贷款利率持平。贷款利率不断提高，使得不少购房者开始考虑提前还贷。    

月供明年猛涨    
此次加息，使得购房者的月供进一步增加。以50万元20年的房贷为例，按照本次调整前7.38%的5年期以上利率计算，每月还款3991.36元，一般银行给予15%的下浮优惠，实际每月还款额为3661.35元，利息总额378723.29元；而按照调整后的7.56%计算，每月还款额4046.33元，按照优惠利率6.426%计算，每月实际还款额为3706.11元，利息总额389467.53元。相比之下，实际还款每月增加了45元。
45元虽然不多，但今年以来已经四次加息，累计增加的月供不容小视。去年底以前申请住房贷款的老用户，房贷利率为6.48%，优惠利率为5.508%。同样以50万元20年的房贷为例，现在每月实际还贷额为3441.70元，利息总额326007.07元；由于银行的贷款利息是一年一调的，即使未来4个月内不再加息，这些老用户从明年1月起，每个月实际还款额度，比现在整整多了265元左右。而且，目前还不能排除今年利率继续上调的可能性。   
另外，公积金贷款利率此次也上调了0.09%，5年以上贷款年利率从4.95%调整到5.04%，和2004年10月份加息前的商业贷款利率持平。以上海公积金贷款最高限额的50万元计算，20年贷款每月还款额从3285.98元上涨到3310.84元，增加25元左右。  

抽走股市资金提前还贷    
连续加息，让原本一直坚定不准备提前还贷的购房者也开始坐不住了。陈小姐2004年10月购买了一套位于浦东联洋板块的房子，贷款50万元。她告诉记者，她当初申请的是等额本金的形式还贷，每月还款额逐月递减。“本来希望一开始压力大些，以后日子就越来越好过了。”陈小姐说。    
没想到的是，买房不多久就遇上了第一次加息，一直到今年，房贷利率已经上调了8次，结果每个月还的钱总也不见减少。  

昨天央行再度加息，让陈小姐终于下定决心提前还贷，陈小姐表示，准备将50万元贷款先还掉一点，“尽量减轻一点负担”。    
刘先生也同样打算提前还贷，此前，他把存款投入股市，去年以来利润颇丰。但是，一听说加息的消息，他就开始动了提前还贷的念头，准备从股市里抽出一部分，“一来股市已经涨了那么长时间，赚到的钱也算落袋为安，二来目前房贷利率那么高，可能以后股市上赚的钱还不如还利息的。”   

固定利率贷款料成新宠    
加息前几天，沪上银行刚刚公布最新上调的固定贷款利率。招商银行固定利率房贷产品的利率水平进行调整，普调0.27个百分点。调整之后的3年、5年、10年期最优惠利率分别为6.03%、6.21%和6.57%。光大银行固定利率房贷则上调0.21个百分点，5～10年期最优惠利率为6.33%。    
而昨天宣布加息后，5年期最优惠贷款利率(以下浮15%计算)6.426%。可以看到，如果这一贷款利率短期不作变动，和最新公布的5年期商业贷款利率已经相差不多。业内人士表示，如果购房者预期未来继续将加息，那么固定利率贷款将不再是一个只有少数人选择的一种贷款模式。