和消费应该怎么归类以确定自己的贷款策略呢？
1、购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或者更换新房的，属于消费，能力所及范围内越短越好（不一定，下文有补充分析）；
2、购入房产，自住或目的，很可能中长期会更换新房或者卖掉的，属于长期，期限越长越好；
3、购入房产，但仅打算短期持有，抱有目的，属于短期。这个要看你认为你能从中取得多少。如果认为房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的，那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速，比如题中假设增速在8%左右徘徊，那么贷款年限越短越好。
想到一个问题，补充一下：对于将住房看作消费来讲，我在上面的分析忽略了一个因素：机会成本。即使购房者不将房产作为一项，并不代表他不会将资金用于其他项目的。因为将资金用在还贷而丧失了其他资产从而取得的权利，为购房的机会成本。（对于而言，15%的折现率也就是期望率，本来就是者期望该项的回报，从而无需考虑机会成本）<br>那么，消费的折现率中就应当包含机会成本，从而导致折现于无风险率3%。那么，因为总消费的现值取决于折现率，也就是总消费现值取决于购房者能从其他中取得的。这也就与其他几位朋友的答案相适了。
对个人的决策而言，上文中归属于消费类的，即购房自住且长期不打算出卖房产或更换信访的，应当再区分以下两种情况：1、如果能从其他渠道取得高于贷款利率6.55%的，贷款期限越长越好；2、如果不能从其他渠道取得高于贷款利率的，贷款期限越短越好。另外，如何看待通胀呢？通胀其实也是一种机会成本，代表你今天的消费比未来消费节约。也就是说，假设通胀为3%，那么你今天消费就比明年消费节约了3%，即今天消费比明年消费“赚了”3%，类似一种率。既然可以看作率，那就可以当作一种渠道，应用于上文的判断条件中。即如果认为未来通胀于贷款利率，贷款期限则越长越好；反之亦然。
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