人住房贷款的借款人须具备如下条件： （商品房 ）具有完全民事行为能力的自然人； （开发商）具有城镇常住户口或有效居留身份； （3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； （4）具有购买住房的合同或协议； （5）无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30％作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的首期付款； （6）有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人； （7）贷款人规定的其他条件。 根据《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，“应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面，扩大住房贷款的受益群体。为减轻借款人不必要的利息负担， 业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行20％的规定；对购买第二套以上（含第二套）住房的，应适当提高首付款比例。” 根据《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，“从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定。