我有疑问想知道的是，象我们工作没几年的人，公积金不多情况下又想买房子，但商业贷款太高，还不了，应该如何处理？

住房贷款是给想贷款，能还款的客户发放的，首先根据自己的实际收入情况合理的设定贷款金额和贷款期限，其次要注意在贷款时所缴纳的各种费用要索要正式发票，通常银行在办理住房贷款时是不收任何费用的，别花冤枉钱。如果有公积金，建议用公积金贷款，如果不够，就申请组合贷款（公积金和商贷同时），这样比较合适。贷款后务必要及时还款，不然出现违约记录会很麻烦的。

首先要对家庭现有经济实例作综合评估，以此确定购买的首期付款金额和比例。 其次要对家庭未来的收入及之处作合理的预期。 然后要学会计算自己的还款能力。 再次要学会计算自己的可贷额度。 还要组合贷款的最优组合原则。 最后要注意首期付款的宽松原则。 购房者可以根据自己的经济实力和收入来源 确定贷款年限，但贷款期限最长不得超过30年，贷款年龄最高不超过65周岁。贷款利率根 据贷款年限而设定，每年1月1日以人民银行公布的利率水平进行调整执行。 目前5年以下含5年按年利率5.31％执行，5年以上按年利率5．58％执行。贷款额度一 般个人住房贷款的额度为全部房款的70％，最高不超过80％。 贷款的偿还方式个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息 ，利随本清；贷款期限在1年以上的采取按月偿还法，每月的20日由农行直 接从借款人的白玉兰卡或金穗卡存款帐户中划收；借款人也可一次性提前归还剩余的贷款 本金或提前归还部分贷款本金。提前还款的当期仍计收利息，提前还款不收取违约金。在 农行办理个人住房贷款，除收取利息外不收取其它任何费用。

购房者可以根据自己的经济实力和收入来源确定贷款年限，但贷款期限最长不得超过30年，贷款年龄最高不超过65周岁。贷款利率根据贷款年限而设定，每年1月1日以人民银行公布的利率水平进行调整执行。 目前5年以下含5年按年利率5.31％执行，5年以上按年利率5．58％执行。贷款额度一般个人住房贷款的额度为全部房款的70％，最高不超过80％。 贷款的偿还方式个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的采取按月偿还法，每月的20日由农行直 接从借款人的白玉兰卡或金穗卡存款帐户中划收；借款人也可一次性提前归还剩余的贷款本金或提前归还部分贷款本金。提前还款的当期仍计收利息，提前还款不收取违约金。在农行办理个人住房贷款，除收取利息外不收取其它任何费用。

首先要对家庭现有经济实例作综合评估，以此确定购买的首期付款金额和比例。其次要对家庭未来的收入及之处作合理的预期。然后要学会计算自己的还款能力。再次要学会计算自己的可贷额度。还要组合贷款的最优组合原则。最后要注意首期付款的宽松原则。