农民群体在缺乏银行流水的情况下申请房贷，可通过以下途径解决： 1. **自存流水证明**：部分银行认可农户定期存入固定金额的储蓄记录（如每月存入5000元，持续6个月以上），这类自存流水可作为还款能力辅助证明，需确保资金来源合法且账户无异常进出。 2. **共同借款人或担保人**：直系亲属（如子女）作为共同借款人，以其收入与信用资质补充贷款申请；或由具备稳定收入的第三方提供担保，但需注意担保人需承担连带责任。 3. **农村资产抵押**：若持有农村宅基地使用权、土地承包经营权等，个别金融机构试点接受此类资产作为补充抵押物，具体需咨询当地银行政策。 4. **政策性贷款支持**：部分地区对农民购房有专项信贷扶持，如降低流水要求、提高贷款成数等，建议向户籍所在地的农商行或村镇银行咨询。 需提醒的是，若收入来源为务农或季节性工作，可提供粮食收购合同、合作社分红证明等替代材料，同时保持征信记录良好。实际操作中，不同银行对农户贷款的审核标准差异较大，建议提前与信贷经理沟通方案。