婚前贷款购房并签订共有协议的法律效力需要结合具体情况分析。若购房人在婚前以个人名义签订贷款合同并办理产权登记，该房产原则上属于婚前个人财产。但双方通过书面协议明确约定为共有财产，且协议内容不违反相关规定，通常会被认定为有效。 共有协议需注意两点：一是协议应当采用书面形式，明确约定房产份额、权利义务等关键条款；二是若房产涉及贷款，需征得抵押权人（通常是银行）同意，否则可能影响协议的实际履行。因为贷款未结清前，房产抵押状态会限制产权变更。 实际操作中，建议双方在协议签订后及时办理产权补充登记或公证，以增强协议的法律效力。若后续发生争议，法院一般会优先尊重双方真实意愿，但也会审查协议是否存在显失公平或损害第三人利益的情形。 需要注意的是，协议不能对抗善意第三人。例如，若一方私自处置房产，另一方仅凭协议难以直接主张权利，仍需通过法律程序解决。因此，对于贷款未清的房产，共有协议更多是双方内部的约定，最终处置可能受贷款合同约束。- AI整理生成 -