离婚时未还清房贷的房产分割需要综合考虑购房时间、出资情况、还贷记录等因素。若房产是婚前一方购买且登记在其名下，婚后共同还贷部分及对应增值部分属于夫妻共同财产，离婚时需对这部分进行分割。实际操作中，通常由产权登记方继续承担房贷，同时向另一方补偿共同还贷及增值部分的一半金额。若房产是婚后购买，无论登记在谁名下，原则上都属于夫妻共同财产。分割时可协商由一方取得房产并承担剩余房贷，同时给对方相应补偿；若双方都要房产，可通过竞价方式确定归属；若都不要，可出售后分割售房款。需要注意的是，银行作为抵押权人，变更房贷合同需取得银行同意，否则即便离婚协议约定了房贷承担方式，银行仍有权向原借款人追偿。处理这类问题时，建议双方先协商达成一致，协商不成再通过调解或诉讼解决。房产分割往往涉及价值评估、贷款变更等专业操作，必要时可咨询专业人士协助处理。- AI整理生成 -