离婚时房贷分割主要涉及债务归属和房产分配两方面。从债务角度看，婚后共同还贷部分属于夫妻共同债务，即使房产登记在一方名下，另一方也有权主张分割已还贷部分及对应增值。若房产是婚前购买且登记在购买方名下，婚前首付和已还贷部分属于个人财产，但婚后共同还贷部分仍需分割。实际操作中，法院通常会考虑房产登记情况、还贷资金来源、双方经济状况等因素综合判定。常见处理方式包括：房产归登记方所有，剩余贷款由其承担，同时向另一方补偿共同还贷及增值部分；或者双方协商出售房产，清偿贷款后分配剩余款项。需要注意的是，银行房贷合同具有相对性，变更借款人需取得银行同意，否则即使法院判决分割，未解除还款义务的一方仍可能面临征信风险。建议在处理此类问题时，提前与贷款银行沟通变更还款人事宜，同时保留好还款凭证、购房合同等材料，便于后期核算补偿金额。若双方对分割方案争议较大，可通过专业机构对房产价值进行评估。- AI整理生成 -