离婚时未还清贷款的按揭房分割确实比较复杂，需要从几个方面考虑。房产登记在谁名下很重要，如果是婚前一方购买且登记在个人名下，通常认定为个人财产，但婚后共同还贷部分需要补偿。若婚后购买，即便登记在一方名下，也属于夫妻共同财产。对于共同财产，双方可以协商由一方取得房产并承担剩余贷款，同时给对方相应补偿。协商不成，法院一般会判给登记方或实际居住方，获得房产的一方需要补偿对方已支付的房款和增值部分。补偿金额计算时，要包括首付、已还贷款本金及对应增值。贷款未还清情况下，银行抵押权的处理需要特别注意。变更贷款人需银行同意，实际操作中银行可能要求先结清贷款再过户。如果双方经济能力有限，也可以考虑出售房产后分割售房款。处理这类问题时，建议保留好购房合同、还款凭证等证据，这对后期分割财产很关键。不同地区的司法实践可能存在差异，最好结合具体情况处理。- AI整理生成 -