离婚时未还清房贷的房产分割需要结合购房资金来源、产权登记情况、还贷贡献等因素综合判断。若房产系婚前一方购买且登记在个人名下，婚后共同还贷部分及其增值部分通常视为夫妻共同财产，离婚时需对这部分进行补偿。补偿金额可参考共同还贷总额占购房总成本的比例，再乘以离婚时房产市场价值计算得出。若房产为婚后共同购买，即使登记在一方名下，原则上也属于夫妻共同财产。分割时可协商由一方取得产权并承担剩余贷款，同时向另一方支付房屋折价款。折价款计算需考虑首付比例、已还贷款、房屋现值等要素。协商不成的，法院可能判令双方按份共有或拍卖房产后分割价款。需要注意的是，银行房贷合同通常未经债权人同意不得擅自变更借款人。即便离婚协议约定了房贷承担方，若后续出现断供，银行仍有权向合同签约方追偿。建议分割房产时同步与银行协商变更贷款合同，或通过还清贷款解除抵押后再办理过户手续。实际操作中还需结合地方司法实践和具体案情处理。- AI整理生成 -