离婚时房贷未还清的房产处理需要双方协商一致并签订书面协议。房产归属主要看登记情况，若登记在一方名下且能证明是婚前个人财产，通常归登记方所有，但需补偿对方共同还贷及增值部分。若登记在双方名下，则按共同财产分割。协议中需明确还款责任和产权归属。选择继续共同还贷的，要约定还款比例和日后处置方式；若一方承接房产，需办理转贷手续，将另一方从贷款合同中解除。银行通常要求承接方具备还款能力才会同意变更合同。房产过户前需先解除抵押，这意味着要还清贷款或取得银行同意。实际操作中，可约定由承接方继续还贷，待贷款结清后再办理过户，但这类协议需公证以增强法律效力。若涉及公积金贷款，还需注意各地公积金管理中心对变更还款人的特殊规定。协议签订后建议办理公证，避免日后纠纷。涉及大额财产分割时，可考虑通过法院调解书确认协议内容，这样在对方不履行时可直接申请强制执行。要注意不同地区对离婚房产分割可能有具体细则，建议咨询专业人士确保协议合法有效。- AI整理生成 -