离婚时房贷处理需要结合房屋产权归属和贷款偿还能力来综合考量。若房产属于夫妻共同财产，即便贷款登记在一方名下，仍需双方协商还款责任。法院通常会根据双方经济状况和抚养权归属等因素进行裁决。对于尚未还清的房贷，建议先与银行沟通变更还款人信息。如果双方能达成一致，可向银行申请办理贷款合同变更手续，将贷款转移给实际取得房产的一方。但要注意银行会根据新还款人的资信状况重新审批，可能需要提供新的担保措施。若协商不成，法院判决房产归一方所有，取得房产的一方应当补偿对方相应份额，并承担后续还贷责任。这种情况下，原贷款人仍要密切关注还款情况，因为从银行角度，原贷款合同并未解除，出现逾期仍会影响个人征信。实践中还存在一种情况，双方约定共同继续偿还贷款。这种安排需要明确约定还款比例和期限，并建议通过公证等方式固定协议内容，避免日后产生纠纷。无论采取哪种方式，都要及时办理产权变更登记，确保物权状态与实际情况相符。- AI整理生成 -