新加坡组屋一直都受到民众的欢迎，民众越来越青睐购买组屋。在低利率环境下，更多屋主在购买组屋时向银行借贷，而不是直接向建屋发展局贷款。过去三年来，获得银行贷款来购买转售组屋的屋主逐年增加，从2009年的42％增加至2011年的58％。向建屋局贷款的买主则相对减少，从2009年的42％几乎减半至去年的24％。 据了解，新组屋方面，多数屋主还是选择向建屋局贷款，不过这同样出现减少的趋势，从2009年的79％退低至2011年的68％。新加坡建屋局发言人受询时说，组屋买主基于不同原因而选择银行贷款，有的可能是因为已向建屋局贷款过两次，无法再向该局借贷；有的可能看中银行的贷款条件。 新加坡建屋局贷款的利率多年来维持在2.6％，它是以公积金利率为基础，再加0.1％。虽然标榜为优惠贷款，不过在超低利率的今天，它的吸引力已不如前。 以银行提供的浮动利率配套来说，贷款利率是与新元银行间同业拆息率（Sibor）挂钩。Sibor目前是0.4％，使得银行利率介于1.15至1.3％左右。 新加坡建屋局发言人因此提醒购屋者：“低利率环境不会永远持续下去，购屋者有必要了解他们在不同利率情况下所须偿还的贷款额。利率在未来增加，将使得每月贷款额水涨船高。”然而Sibor不是一直持续走低，2008年在2％左右徘徊，1990年代末更超过9％的高水平。 新加坡星展银行（DBS）和大华银行（UOB）受询时说，向银行贷款买组屋的屋主确实有增加的趋势。新加坡星展银行指出，这么做的组屋买主在过去三年飙升75％。 新加坡华侨银行（OCBC）零售抵押贷款部总经理潘丽华说：“向银行借贷的组屋买主多是购买转售组屋，或是收入已超出建屋局贷款顶限。现在银行提供的初期贷款利率比建屋局的2.6％来得低，而这也是选择银行贷款的原因之一。” 新加坡低利率或将维持到2014年 新家园网表示，至于低利率情况会持续多久，各银行的经济师都指向2014年，因为美国联邦储备局（Fed）已表明低利率将维持到那个时候。新加坡星展银行经济师谢光威说，当发达国家摆脱经济困境，中央银行不再采取宽松的货币政策时，那么利率将可能提高。 财务规划师吴加万因此认为：“现在的超低利率属于不正常情况，购屋者应该抵抗短期利益的诱惑，选择较有保障的贷款方式。”针对在低利率环境下建屋局贷款如何称得上优惠，吴加万说，建屋局的贷款利率稳定，即使银行利率飙高，建屋局的还是维持不变。 况且，万一屋主日后无法偿还银行贷款，不仅要支付拖欠贷款的高利率，屋子还可能会被收回。新加坡建屋局则较为通融，并会根据情况允许屋主以分期付款的方式偿还贷款。 此外，如果向银行贷款，首期得支付5％的现款，而且最多只能借到相等于房价80％的贷款。新加坡建屋局的贷款则可高达90％，让屋主无需掏出这么多钱。 吴加万认为，在经济低迷以及银行利率走低的情况下，新加坡建屋局贷款的利率可相应作出调整。“新加坡建屋局贷款原本应该较为划算，（但眼下）利率比银行来得高无法令人信服。” 通过相关数据显示，有的新加坡组屋价格还是偏贵的，所以新加坡多数人需贷款来买组屋，但建屋局数据显示，没有贷款买屋的也大有人在。2011年18％的转售组屋买主财力雄厚，无需贷款供屋；28％的新组屋买主也是如此，只靠储蓄及公积金买屋，无债一身轻。 参考资料：