贷款一般是复利的，有两种，一种是限制N年，然后每年还相同的钱，还有是每年（月）还固定额的钱+剩下欠款的利息，都是有公式可以算的，后者合算，具体要到银行问清楚，我不是在银行金融业工作的

影响贷款总还款额的无非是：本金、利率、期限、还款方式。1其中利率5.508%各家行都一样，不可能再低了，除非是公积金贷款。2本金21万可能根据你现有情况，就按21万算，其实按你收入可以少贷点。3按你收入情况，每月还款在2000元应该不影响生活，因此建议你贷款期限缩短。4还款方式现在有等额本息和等额本金。等额每月还款金额一样，等本每月还款金额不一样，前多后少。综合上述因素，组合后还款总额及月供如下： 等额本息 月供 等额本金 月供30年 429628 1193 383983 首月1547最后59020年 346922 1446 326149 首月1838最后87515年 309018 1717 297233 首月2130最后1172建议你选择等额本息15年或20年，可降低总还款额。如果中途有余钱，选择提前还本或提前部分还本。总之，如果在银行有大量存款，而又有贷款是不划算的，除非你有其他的投资方式收益高于贷款利息或者用贷款来取公积金。