等额本息最佳还款时间是贷款总期限的前1/3处,如果超过了1/3,那么确实有一点点不划算,之所以会出现这样的问题,是因为采用等额本息还款方式,还款前期中利息所占的比例要比本金更大一些,也就是说还款前期主要还的是利息,如果还款时间已经超过了1/3,那么也意味着利息还的比较多了,这时候再提前还款,其实意义并不是特别的大,但是从总体上来看,无论何时提前还款,总利息相对而言还是会减少。不过提前还款的话还需要注意,可能会支付一笔违约金,因为每家银行收取违约金的比例其实是不一样的,有些银行的违约金甚至超过了一年的还款利息,因此如果要提前还款,应当好好的计算一下还款的时间。目前情况下,通常有两种方式提前还房贷:1、全额提前还清这种方法就是指借款人将所欠的贷款一次性全部还清,还清完毕之后,在所属地的房管局办理撤销抵押手续,并且按照房管局的要求提供相关资料,办理完毕之后就不存在房贷的问题了,而且这时候也可以对于房屋产权进行交易了。2、提前偿还部分贷款这种方式分为两种情况,其中一种为每月还款额固定不变的情况下,缩短还款的期限,这样在一定程度上能够节省一定的利息,而另一种则是每月还款额减少,还款期限不变,这样每月还款的金额变少了,可以降低生活的压力。