《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》下发后，银监会银行业监管一部主任杨家才解读了最新出台的房贷新政。他强调，新的房贷政策是以房屋数量来认定是否为第二套、第三套，同时，认定范围以家庭为单位。这与此前执行的二套房认定标准出现了根本性的变化（昨日《上海证券报》）。[BR]    二套房首付比例提高到50%、三套房停发贷款、炒地房企暂停上市和再融资……近段时间，国务院高压密集打出遏制高房价的组合拳，精确打击部分城市房价过高的现象，赢得了坊间的好评，也收到了较为显著的效果，部分炒房客已经开始选择撤退。[BR]    不过，笔者认为，二套房新政药效太猛同样会伤“生”。笔者注意到，二套房认定将“以家庭为单位”、“以房为限，而不是以贷为限”。从遏制炒房来说，这个认定标准十分精准，对遏制投机炒房或是非常致命的一剑。[BR]    然而，仔细想来，根据这个标准，问题也将随之存在。众所周知，在住房走向市场以前，主要实行福利分房。而且，福利分房截止于上世纪90年中期。而福利房的建造年代又在分房之前，也就是说，福利房的年代已久远，户型设计和居住条件与目前的新楼盘相比，都较为落后。同时，彼时政策对住房面积的限制规定较为严格，家庭人口若枝繁叶茂，将会十分拥挤。随着居民生活水平的不断提高，部分福利房已经难以达到居住要求，需要更换新房，这也属于刚性需要。但是，从数量上来说，他们已经有了一套房，按照二套房认定的新标准，意味着这些改善性住房需求也需要执行更高的首付和贷款标准。从某种程度上说，或阻碍居民生活质量的改善和提升。[BR]    因此，笔者认为，二套房认定标准应该更为具体和细化，考虑到这部分改善性住房需求，在认定中进一步细分一套房的建筑年代和损耗度，并结合家庭人口数量，对标准的执行方式做一定的区分。或允许其卖掉旧房换新房，而非让这部分人被二套房政策逼仄，在福利房中蜗居。