房贷的年利率现在比较高的也就7%左右,即使是等额本息还款,你的资金成本折算下来年利率4%左右,现在比较稳定的货币基金产品余额宝的年利率是4.5%-4.9%,而且流动性很强,一旦有更好投资机会,还可以随时拿出来。所以说:房贷的原则是能多借就多借。按最少成数付首付,借够30年,选择等额本息。话说现在这个社会,像房贷这种可以用这么便宜的资金成本,还借这么久的钱给你的人,去哪里找。

如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。

如果你的收入来源主要来自工资,并且喜欢攒钱,很少做投资或理财,还款压力不大,那么可以等额本金,因为在这种情况下闲置在手中的资金是白交利息,而且由于通货膨胀存的钱也在贬值,得不偿失,不过手中有存款确实能带来些心理上的安全感。如果你的主要收入来源是经营,不论是个体还是搞企业,相信这些钱在你手中一年至少也能增长个10%,你可以扩大规模,开分店,多进货,生意才越做越大,那么就选择等额本息,尽量把银行的钱多留在自己手中。如果你收入来源是工资,喜欢做一些投资或理财,要衡量好自己的收益率和银行间的利差,可以采用等额本息加提前还款的方式,就是在投资环境不好的情况下部分提前还款降低付给银行的利息。另外还要考虑通货膨胀的因素,我来举个例子,10年前我的领导房贷30万,在我所在的城市这是一笔巨款,可以买最好的房子,每个月的还款几乎占用了他全家的工资,10年后,因为利率上涨了,每个月的还款比十年前还多了些,但是还款基本相当于他的零花钱,他采用了等额本息的还款方式。房贷一般都十年以上,谁知到十年后每个月的还款够不够买一颗白菜呢,誰又知道十年后你一个月工资有多少呢我个人情愿用等额本息,虽然我没什么投资,我喜欢花钱享受当下的生活,这才是贷款最大的好处啊,总之不要让钱停在活期账户里,你一睁眼,它们就变少了些。

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