彭江：莫让“以房养老”变了味

以房养老”，本是政府部门为应对未来老龄化社会的到来，鼓励保险机构开展的一种商业养老保险业务。时下却被一些不法公司利用，打着“以房养老”的旗号行骗，致使不少老人陷入了房财两空的境地。

近几年，一家名为北京中安民生资产管理有限公司的机构就干起了“以房骗老”的勾当。据报道，中安民生资产管理有限公司打着民政部、老龄委、中国老龄事业发展基金会等官方机构名义在北京多个小区举办大型宣传活动，向老人们兜售“以房养老”产品。中安民生资产管理有限公司向老人承诺，如果将房产在他们公司抵押，公司会按照抵押金额的年化4%到6%的向老人们发放“养老金”，为了让老人们安心，公司承诺“以房养老”抵押可以随时退出。

按照中安民生资产管理有限公司的说法，抵押后每户老人每年可获得数万元的“养老金”。而且，房子还在老人的手中，自住或者出租都可以。在各种诱惑之下，不少老人将自己的房产抵押给了中安民生资产管理有限公司。

没料想，中安民生资产管理有限公司转手就将这些老人的房子按照年息24%抵押给了某小贷公司变现。由于这些老人根本看不懂合同条款，就稀里糊涂地在小贷公司准备好的《房产抵押合同》上签了字。该合同允许小贷公司将房产折价变卖或拍卖。

6%的养老金再加上小贷公司24%的利息，年化高达30%，显然这样的骗局并不可持续。当北京中安民生不再向小贷公司还款，小贷公司登门催收时，老人们发现所谓的“以房养老”竟是一个骗局。

向老年人伸手的诈骗行为令人痛恨，老人陷入“以房养老”诈骗陷阱更让人痛心。让人痛恨痛心的是，一拨又一拨的老人不断落入骗子们设计好的陷阱。中安民生“以房养老”骗局不是起“以房养老”诈骗案件，更不会是最后一起“以房养老”骗局。

众所周知，老年人缺乏对风险的辨识能力。目前，社会存在的针对老年人的各类骗局非常多，有的从保健品下手，有的从理财产品下手。可是，无论是保健品骗局，还是理财骗局，对老人而言，损失的只是部分钱财，并未伤及根本。“以房养老”骗局，偷走的却是老人的主要积蓄，其危害程度远远超过其他骗局，关乎社会稳定。

在提醒老年人增强风险意识，防止陷入骗局的同时，有两点需要引起全社会尤其是政府部门的注意。

一是，政府部门应主动监管。就拿此次中安民生“以房养老”骗局来说，一个公司，打着国家“以房养老”的旗号，在首善之区北京堂而皇之大搞宣讲，一次活动的人数甚至能到达上千人。这样的活动为何能够展开，为何被冒名的部门没有站出来制止，这不需要反思吗？与其说老年人风险识别能力差，不如提示政府部门应该主动作为，净化社会环境。

二是，要增加正规产品的供应。应对这种骗局的一个重要方式就是增加正规供给。目前，与打着“以房养老”旗号四处行骗的机构形成鲜明对比的是，我国正规金融机构在开展“以房养老”业务时遇冷。“以房养老”政策推了许多年，但经中国银保监会批准、实质性开展住房反向抵押养老保险业务的机构却寥寥无几。因此，正规金融机构在“以房养老”的产品设计上还需要下功夫，让“以房养老”真正惠及老人。

“以房养老”政策的初衷本应是让老人能安享晚年，不应成为骗子用来诈骗的招牌，希望“老没养、房没了”的悲剧不再发生。