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央行今年首次降息 一年期存款基准利率降低0.25%

房天下综合整理2015/03/02 00:00

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近日,中国人民银行决定,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是央行2015年首次降息

一年期存贷款基准利率均已接近十年来低水平

具体措施为:金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

这是短短100天来,央行再度降息。此前的2014年11月22日,央行采取非对称方式下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时将金融机构存款利率浮动区间的上限,由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整。值得注意的是,此次降息后,一年期存贷款基准利率均已接近十年来的低水平。

分析人士:对股市是个利好

这也是自2月5日全面降低人民币存款准备金率以来,央行的又一大手笔。2月4日晚间,央行宣布,自2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行近三年来首度全面降准,预计能释放7000亿元流动性。

尽管近期连番祭出大手笔,但央行重申,此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势,“并不代表稳健的货币政策取向发生变化”。而分析人士表示,预计年内利息还有50个基点(1个基点等于0.01个百分点)的下调空间。而降准的空间可能性会更大。

有分析人士认为,在经济放缓加大的压力下,降息有利于带动贷款利率和整个社会融资成本下行,缓解企业压力,起到稳增长的效果。而降息对股市有什么影响?分析人士称,从大数据上看,历次降息带来的影响总体而言是正面的,股市也都有积极反应,而此次降息利好方向以基建地产金融为首。

综合

算算账

房贷50万元20年期商贷每月少还72元

购房时商贷50万贷款20年,以等额本息还款法还款,如按照降息前的6.15%的利率来计算,20年要还的利息为370133元。如果按照降息后5.9%的利率来计算,20年要还的利息是352808元,共节省17325元。从月供来看,按照降息前的6.15%的利率来计算,月供3625元,而如果按降息后的利率来计算的话,月供为3553元,每月减负72元。

对住房公积金客户来说,还是以贷款50万,贷款20年按月等额还款法来算,降息前的利息为4.25%,20年要还的利息共为243081元。如果按照降息后4%的利率来计算,20年要还的利息是227176元,总共节省15905元。而从月供来看,按照降息前4.25%的利率来计算,月供3096元,按照降息后的利率来计算,月供3029元,每月减负67元。

 


若上浮1.3倍,存款利息变化不会太大

央行此次同时宣布存款基准利率下调,一年期定存利息下调0.25个百分点,由原来的2.75%,下降到2.5%。以定存1万元来计算,原来获得利息275元,利率下调后,得到利息250元,减少了25元。以此推算,10万元定存一年的利息,减少250元。

但是,此次在降息的同时,存款基准利率浮动幅度扩大了,由1.2倍调整为1.3倍。如果这次商业银行都调高至1.3倍,存款利息将与降息前基本持平。以1万元定存一年为例,这次调整前基准利率2.75%上浮1.2倍,年利息330元。这次降息后,基准利率的2.5%上浮1.3倍,年利息325元,比降息前仅仅减少5元。以此推算,10万元定存一年,利息减少50元。同样的计算方法,10万元定存2年期和3年期,利息每年分别减少10元和80元。

两会前央行降息释放哪些信号

这是继去年11月22日后,央行再度出手降息。再度降息原因何在?将给经济和百姓带来哪些影响?

重在缓解融资难题 为经济发展营造良好环境

“此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步巩固社会融资成本下行的成果,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。”央行有关负责人阐明降息目的。

当前中国经济运行总体平稳,但下行压力较大,企业经营比较困难,特别是融资难、融资贵问题突出,成为中国实体经济发展和转型升级的一大羁绊。

央行在两会前降息,释放稳增长的强烈信号。中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才表示,我国1月份的经济数据显示经济下行压力增大,需要密切关注通货紧缩风险。

“经济下行、企业投资信心不足,这时候需要央行实行逆周期调控,通过降息降低企业融资成本,增加企业投资意愿,为经济平稳健康发展助力。”徐洪才说。

动了银行的蛋糕 减少银行利润让利实体经济

在降息同时,央行宣布存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

“这次降息的特点是逆周期货币政策调控和利率市场化结合,扩大存款浮动区间。”交通银行首席经济学家连平表示,预计降息的结果是,贷款基准利率将下降0.25个百分点,而存款会有所浮动但不会有大幅下降。“这相当于非对称性降息,缩小了银行的存贷利差,减少银行收入,将银行的利润大蛋糕划了一部分给实体经济。”连平说。

目前我国银行盈利水平大大高于大多数实体企业,实体经济为银行打工,已经成为经济发展中的不正常现象。要扶持实体经济健康发展,动一动利差这一银行长期赖以生存的利润来源在所难免。

此次降息,对普通百姓也是利好。恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽表示,央行降低存款基准利率25个基点至2.50%,但存款上浮区间从1.2倍扩大至1.3倍,一年期存款利率上限从原来的3.3%降至3.25%,仅下降5个基点,对一般储蓄存款的居民影响并不大。

据新华社

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